Damit es auch im Alter reicht! 7 Tipps für eine erfolgreiche Altersvorsorge

1. Früh anfangen mit der privaten Vorsorge

Für ein sorgenfreies Leben im Alter kommt man mit 80 Prozent der Kaufkraft eines berufstätigen Menschen aus. Denn manche Kosten, etwa die Fahrt ins Büro oder der tägliche Anzug für das Büro, fallen ja weg. Wer eine eigene Immobilie hat und mietfrei wohnen kann, der mag auch mit weniger auskommen. Jüngere Berufstätige sollten berücksichtigen, dass sie ihre Altersbezüge ab 2040 voll versteuern müssen. Grundsätzlich gilt: Wer früh anfängt, muss weniger pro Monat zurücklegen als der, der spät beginnt.

2. Staatliche Zulagen nutzen

Der Staat hilft vor allem Niedriglohnbeziehern beim Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung.

Zulagen gibt es etwa

für junge Leute unter 25 oder
Niedriglohnbezieher:innen bei Bausparverträgen.

Wer wenig verdient, kommt in den Genuss einer Arbeitnehmersparzulage oder einer Wohnungsbauprämie.

Staatliche Zuzahlungen gibt es auch

für die betriebliche Altersvorsorge, die seit kurzem für die Beschäftigten kleiner und mittelgroßer Unternehmen attraktiver gemacht wurde.
Und auch bei der Basis-Rente und im Rahmen der Riester-Rente

gibt es staatliche Leistungen. Beim „Riestern“ erhalten Arbeitnehmer:innen direkte Zulagen, die dem Vertrag gutgeschrieben werden: Jährlich 175 Euro Grundzulage und 300 Euro Zulage für jedes Kind, das nach 2008 geboren wurde.

3. Professionelle Beratung nutzen

Natürlich kann man sich bei der Altersplanung auf das eigene Know-How, Fachlektüre oder das Internet verlassen. Doch Sparkassen oder Versicherungen bieten eine professionelle Beratung, die auf die persönliche Situation eingeht. Die Berater:innen wissen auch, welche Zuschüsse es eventuell gibt. Ein persönliches Gespräch bringt manchmal mehr als stundenlange Recherchen im Netz.

4. Bestandsaufnahme machen

Wieviel bekomme ich eigentlich im Alter? Diese Frage stellen sich viele Menschen. Wichtige Informationen liefert da der jährliche Bescheid der Rentenkasse. Er enthält Informationen darüber, wie hoch die zu erwartenden Bezüge sind, wobei die Einkünfte der letzten fünf Jahre hochgerechnet werden. Schul-, Studiums- und Ausbildungsjahre, für die keine Beiträge gezahlt wurden, werden lediglich angerechnet, können aber dazu führen, dass man gegebenenfalls früher in Rente gehen kann.

Eine umfangreichere Übersicht verschafft unser Renten-Rechner. Es genügt die Eingabe weniger Informationen, um auf einen Blick zu sehen, womit man im Alter rechnen kann – und zwar unter Berücksichtigung der gesetzlichen Versicherung, der Betriebsrente und der privaten Vorsorge. Das lohnt sich vor allem für unter 45-Jährige. Bei Bedarf erhalten Sie Hilfe von unserem Expertenteam.

5. Beiträge nachzahlen

Das kann sich richtig lohnen. Freiwillige Nachzahlungen etwa für Studien- oder Ausbildungszeiten eröffnen die Chance auf höhere Rentenbezüge oder einen früheren Ruhestand. Das gilt übrigens auch für Beamte oder Nichtpflichtversicherte wie Freiberufler, die solche Nachzahlungen auch steuerlich geltend machen können. Staatliche Rentenzahlungen gibt es schon nach fünf Beitragsjahren.

6. Betriebsrenten prüfen

Neben der gesetzlichen Rente und der privaten Vorsorge sind die Betriebsrenten eine weitere wichtige Säule der Altersvorsorge für alle Arbeitnehmer:innen. Das Betriebsrentenstärkungsgesetz hat diese Form der Alterssicherung seit dem 1. Januar noch attraktiver gemacht – vor allem für kleine und mittlere Unternehmen sowie für Geringverdiener.

7. Gute Mischung beachten

Wer bei der privaten Vorsorge allein auf ein gering verzinstes Sparkonto setzt, hat schlechte Karten. Die Mischung macht`s. Neben Festgeld empfiehlt es sich, auch auf Rentenpapiere, evtl. Immobilien und vor allem auf Aktien, etwa in Form von kostengünstigen Indexfonds (ETF), zu setzen.

Und nicht zu vergessen: Die gute alte Rentenversicherung. Neue, flexiblere Angebote wie IndexGarant mit einer anteiligen Beitragsgarantie und einer Indexbeteiligung der Überschüsse bieten bessere Renditechancen und dennoch Sicherheit. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie wie der VermögensPolice Invest werden die Sparbeiträge in Fonds angelegt und bieten somit eine höhere Renditechance.