Betriebliche Altersvorsorge - klatschende Mitarbeiter
Betriebliche Altersvorsorge - klatschende Mitarbeiter
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Betriebliche Altersvorsorge

Die wichtigsten Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge der SV für Sie im Überblick

  • Hohe staatliche Förderung

  • Sicherung des Lebensstandards im Alter

  • Hartz-IV-sicher


Warum ist die be­trieb­liche Alters­vor­sorge der SV sinn­voll?

Um sich nicht nur auf die ge­setzliche Rente ver­lassen zu müssen, sollte man diese durch eine zu­sätzliche Alters­vor­sorge ergänzen. Mit der be­­trieblichen Alters­vor­sorge durch Ent­gelt­um­wandlung – auch "Betriebsrente" genannt – können Sie sich effektiv ab­sichern. Darauf haben Sie sogar einen Rechts­anspruch. Ihr Arbeit­geber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem un­ver­steuerten Brutto­­gehalt in Ihren bAV-Vertrag. Das lohnt sich doppelt: Zu zahlende Steuern & Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Betriebs­rente. Sie zahlen also nur die Hälfte an Beitrag. Deshalb denken Sie heute schon an morgen & sichern sich Ihre Betriebs­rente!

Warum ist die be­trieb­liche Alters­vor­sorge der SV sinn­voll?

Um sich nicht nur auf die ge­setzliche Rente ver­lassen zu müssen, sollte man diese durch eine zu­sätzliche Alters­vor­sorge ergänzen. Mit der be­­trieblichen Alters­vor­sorge durch Ent­gelt­um­wandlung – auch "Betriebsrente" genannt – können Sie sich effektiv ab­sichern. Darauf haben Sie sogar einen Rechts­anspruch. Ihr Arbeit­geber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem un­ver­steuerten Brutto­­gehalt in Ihren bAV-Vertrag. Das lohnt sich doppelt: Zu zahlende Steuern & Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Betriebs­rente. Sie zahlen also nur die Hälfte an Beitrag. Deshalb denken Sie heute schon an morgen & sichern sich Ihre Betriebs­rente!

Betriebliche Altersvorsorge - Auszeichnung fairster Kundenservice
Betriebliche Altersvorsorge - Auszeichnung fairster Kundenservice

Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge

  • Sicherung des Lebensstandards im Alter
  • Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen möglich
  • Hohe staatliche Förderung über Steuer- und gegebenenfalls Sozialversicherungsersparnisse
  • Direktversicherung/ Pensionskasse bei Arbeitgeberwechsel einfach übertragbar
  • Erreichte Ansprüche bleiben auch im Falle der Arbeitslosigkeit (Hartz IV) erhalten
  • Flexible Zuzahlungen möglich
  • Möglichkeit, die Hinterbliebenen abzusichern
  • Zusätzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit Top-Leistungen möglich
  • Flexibler Rentenbeginn möglich
  • Wahl zwischen einer garantierten lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalabfindung
  • Testurteil „sehr gut“

Die verschiedenen Gestaltungsvarianten (Durchführungswege) der betrieblichen Altersvorsorge, die Ihr Arbeitgeber Ihnen für Ihre Betriebsrente anbieten kann, finden Sie hier im Überblick.

Direktversicherung

Betriebliche Altersvorsorge - Junger Mann am Laptop

 

  • Entspricht weitest­gehend einer klassischen privaten Renten­ver­sicherung
  • Unter­schied zur privaten Renten­ver­sicherung: Ihr Arbeit­geber ist der Ver­sicherungs­nehmer und Bei­trags­zahler, Sie sind die ver­sicherte Person.
  • Ihre Bei­träge sind jähr­lich bis zu 4% der Bei­trags­­be­­messungs­grenze in der ge­setz­­lichen Renten­­­ver­­sicherung steuer- und sozial­­ab­gaben­­­frei: in 2016 monat­­lich 248 Euro
  • Zu­sätz­licher steuer­freier Bei­trag von max. 1.800 Euro mög­lich, sofern keine Direkt­­ver­sicherung vor 2005 ab­­ge­schlossen wurde.
  • Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant

Prospekt SV Direktversicherung

Prospekt SV Direktversicherung IndexGarant

Direktversicherung

Betriebliche Altersvorsorge - Junger Mann am Laptop

 

  • Entspricht weitest­gehend einer klassischen privaten Renten­ver­sicherung
  • Unter­schied zur privaten Renten­ver­sicherung: Ihr Arbeit­geber ist der Ver­sicherungs­nehmer und Bei­trags­zahler, Sie sind die ver­sicherte Person.
  • Ihre Bei­träge sind jähr­lich bis zu 4% der Bei­trags­­be­­messungs­grenze in der ge­setz­­lichen Renten­­­ver­­sicherung steuer- und sozial­­ab­gaben­­­frei: in 2016 monat­­lich 248 Euro
  • Zu­sätz­licher steuer­freier Bei­trag von max. 1.800 Euro mög­lich, sofern keine Direkt­­ver­sicherung vor 2005 ab­­ge­schlossen wurde.
  • Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant

Prospekt SV Direktversicherung

Prospekt SV Direktversicherung IndexGarant

Pensionskasse

 

  • Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungsgesellschaft
  • Permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht
  • Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetz­lichen Renten­ver­sicherung steuer- und sozial­abgaben­frei: in 2016 monat­lich 248 Euro
  • Zusätzlicher steuer­freier Beitrag in Höhe von max. 1.800 Euro möglich, sofern keine Direkt­versicherung vor 2005 ab­ge­schlossen wurde
  • Produktvariante: Sparkassen Pensionskasse

Prospekt Sparkassen Pensionskasse

Pensionskasse

 

  • Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungsgesellschaft
  • Permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht
  • Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetz­lichen Renten­ver­sicherung steuer- und sozial­abgaben­frei: in 2016 monat­lich 248 Euro
  • Zusätzlicher steuer­freier Beitrag in Höhe von max. 1.800 Euro möglich, sofern keine Direkt­versicherung vor 2005 ab­ge­schlossen wurde
  • Produktvariante: Sparkassen Pensionskasse

Prospekt Sparkassen Pensionskasse

Unterstützungskasse

 

  • Ihr Arbeit­­geber meldet Sie als Ver­­sorgungs­­be­rechtigten an und zahlt die regel­mäßig ver­einbarten Bei­träge an die Unterstützungs­kasse.
  • Die zugesagten Leistungen werden durch die Rück­deckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert.
  • Unter­schied zur Direk­tversicherung und Pensions­kasse: Die Unterstützungskasse ist unbegrenzt steuerfrei.
  • Produktvariante: SV Unterstützungs­kasse

Prospekt SV Unterstützungskasse

Unterstützungskasse

 

  • Ihr Arbeit­­geber meldet Sie als Ver­­sorgungs­­be­rechtigten an und zahlt die regel­mäßig ver­einbarten Bei­träge an die Unterstützungs­kasse.
  • Die zugesagten Leistungen werden durch die Rück­deckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert.
  • Unter­schied zur Direk­tversicherung und Pensions­kasse: Die Unterstützungskasse ist unbegrenzt steuerfrei.
  • Produktvariante: SV Unterstützungs­kasse

Prospekt SV Unterstützungskasse

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten zur
betrieblichen Altersvorsorge der SV

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten zur
betrieblichen Altersvorsorge der SV

Brutto-Netto-Rechner für die betriebliche Altersvorsorge

Brutto-Netto-Rechner für die betriebliche Altersvorsorge

FAQ: Die wichtigsten Fragen und Antworten zur be­trieblichen Alters­vorsorge der SV

FAQ: Die wichtigsten Fragen und Antworten zur be­trieblichen Alters­vorsorge der SV

Wie kann mich mein Arbeitgeber unterstützen?
  • Der Arbeitgeber zahlt die Beiträge direkt aus dem unversteuerten Bruttogehalt in den bAV-Vertrag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozialabgaben fließen direkt in Ihre Betriebsrente. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Beitrag.

Kann ich auch vermögenswirksame Leistungen in meine Betriebsrente einzahlen?
  • Ja, wenn es der Tarifvertrag zulässt, können Sie auch vermögenswirksame Leistungen steuer- und sozialabgabenfrei in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen. Das Prinzip der Entgeltumwandlung funktioniert hier genauso und bringt Ihnen einen zu­sätzlichen Turbo für Ihre Alters­vorsorge.

Was bekomme ich am Ende der Laufzeit ausbezahlt?
  • Zum fest­gelegten Renten­beginn erhalten Sie eine garantierte lebens­lange Rente. Alternativ können Sie sich auch Ihr gesamtes Kapital auf einen Schlag aus­zahlen lassen. Zusätzlich be­steht bei der Direkt­versicherung die Möglich­keit, sich bis zu 30 % des Kapitals auf einmal aus­zahlen zu lassen und das restliche Kapital wird dann lebenslang ver­rentet.

Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn ich das Unternehmen verlasse?
    • Ihre betriebliche Altersvorsorge können Sie zu Ihrem neuen Arbeitgeber mitnehmen (gilt für Direktversicherung / Pensionskasse).
    • Alternativ besteht bei der Direktversicherung die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen.
    • Sie können Ihre Betriebsrente beitragsfrei stellen.
Kann ich den Vertrag unterbrechen z.B. wegen Elternzeit?
  • Ja.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit?
  • Das angesparte Kapital ist geschützt vor einer vorzeitigen Verwertung im Rahmen der Bedürftigkeitsprüfung zum Bezug von Arbeitslosengeld (Hartz IV-sicher).

Ist meine Betriebsrente sicher, wenn mein Arbeitgeber insolvent ist?
  • Ja, wenn die Ansprüche aus der betrieblichen Altersvorsorge unverfallbar (Unverfallbarkeit) sind, wird Ihre Betriebsrente aus der Insolvenzmasse ausgesondert und an Sie übertragen.

Werden zum Rentenbeginn Abgaben auf die Leistungen aus der Betriebsrente fällig?
  • Ja, sie werden zum Rentenbeginn als Einkommen besteuert – in aller Regel jedoch zu einem günstigeren Steuersatz als im Berufsleben. Zudem sind auf die Leistungen aus der Betriebsrente Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung zu leisten. Das gilt auch für freiwillig Versicherte.

Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?
  • Wenn Sie die Beiträge nicht mehr zahlen können, besteht die Möglichkeit, den Vertrag beitragsfrei zu stellen. Dadurch reduzieren sich jedoch auch die Versicherungsleistungen im Alter.

Was passiert, wenn ich sterbe?
  • Im Falle Ihres Todes in der Anspar­phase sind Ihre Hinter­bliebenen mit einer Rente ab­gesichert – Ehe­gatten und ein­getragene Lebens­partner lebens­lang, Kinder beziehen sie längstens bis zum 25. Lebens­jahr. Auch in der Renten­phase er­halten Hinter­bliebene eine Leistung im Todes­fall. Sind keine Hinter­bliebenen (Ehe­gatten, ein­getragene Lebens­partner, Kinder bis zum 25. Lebens­jahr) vorhanden, wird das nach dem Tod vor­handene Kapital, höchstens jedoch ein Betrag in Höhe der ge­wöhnlichen Beerdigungs­kosten, als Sterbe­geld an die Erben bzw. an den hierfür benannten Bezugs­berechtigten gezahlt und die Ver­sicherung erlischt. Den Betrag der ge­wöhnlichen Beerdigungs­kosten bestimmt die Aufsichts­behörde (derzeit 8.000 Euro für Direkt­versicherung / Pensions­kasse, 7.669 Euro für Unterstützungs­kasse).

Brutto-Netto-Rechner für die be­triebliche Alters­vorsorge

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