WeiterdenkerBU

Können Sie auf Ihr Einkommen verzichten?

Wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Job auszuüben − sei es aufgrund körperlicher oder geistiger Beeinträchtigung − sind Sie berufsunfähig. Dann ist kein Geld mehr da für die Dinge, die bisher selbstverständlich waren (Urlaub, Ausgehen, Shopping...) und Ihre Fixkosten, wie z. B. Miete oder der Handyvertrag, müssen auch weiter bezahlt werden. Was viele nicht wissen: Berufseinsteiger haben in den ersten Jahren nur in wenigen Fällen einen Anspruch auf eine geringe Erwerbsminderungsrente. Und selbst wenn, reicht diese hinten und vorne nicht, um finanziell über die Runden zu kommen. Eine rechtzeitige Vorsorge kann jedoch helfen: Damit man im Fall der Fälle den Lebensstandard nicht verliert. Ihre Vorteile:

monatliche Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit
Versicherungsschutz ab dem ersten Beitrag
Bestnoten und eine hohe Zuverlässigkeit

Von einer Berufsunfähigkeit ist jeder vierte Arbeitnehmer* betroffen. Und meist sind nicht Unfälle oder chronische Krankheiten der Grund für das „Aus“. Psychische Krankheiten stehen hier bereits seit einigen Jahren an erster Stelle und das kann jeden treffen.

Egal in welchem Alter und Beruf. Durch die zunehmende Nutzung von Smartphones sind wir heutzutage immer online und erreichbar: Hier noch schnell eine E-Mail bzw. WhatsApp-Nachricht beantworten und dort noch kurz einen Termin eintragen - selbst im Urlaub ist abschalten kaum noch möglich.

Aus Freizeit wird Freizeitstress.
Wir setzen unseren Körper immer mehr Stress und Belastungen aus.
Da ist es kein Wunder, wenn Körper und Psyche irgendwann nicht mehr mitspielen und auch junge Menschen immer häufiger unter Depressionen oder Burnout leiden.

*Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund 2014a, Hervorhebungen im Original

Berufsunfähigkeitsversicherung - Kaufmann

Tim, Speditionskaufmann (mind. 80 % Bürotätigkeit)

25 Jahre
Vertragslaufzeit 42 Jahre
Startphase 5 Jahre
BU-Rente 1.000 EUR monatlich

Monatlicher Anfangsbeitrag ca. 23 EUR

Renommierte Ratingagenturen, wie z. B. Stiftung Warentest und Morgen& Morgen, testen seit Jahren unsere Berufsunfähigkeitsversicherung. Die SV erhält immer Bestnoten! Es empfiehlt sich daher, vor Abschluss einer Versicherung die verschiedenen Versicherungsunternehmen sorgfältig zu vergleichen. Unter anderem sind die Leistungs- und Prozessquote wichtige Kriterien, auf die Sie bei einem Berufsunfähigkeitsversicherung-Vergleich besonders achten sollten.

Hohe Leistungsquote

berufsunfaehigkeitsversicherung-grafik-leistungsquote

Die Leistungsquote zeigt, in wie viel Prozent der Fälle die vereinbarte Rente gezahlt wird.
Auch diejenigen Fälle, bei denen keine Rente ausbezahlt wurde, gehen selten auf die mangelnde Zahlungsbereitschaft des Versicherers zurück. Häufig ist es auch der Kunde selbst, der seinen Antrag nicht weiterverfolgt, beispielsweise, weil er mittlerweile wieder gesund ist.
Die SV verfügt über eine Leistungsquote von 85,26 % – sie gehört also zu den Besten der untersuchten Versicherer.

Geringe Prozessquote

berufsunfaehigkeitsversicherung-grafik-prozessquote-1

Mit der Prozessquote wird bewertet, inwieweit ein Versicherer „zu Unrecht“ Prozesse führt.
Verlorene Prozesse sind in jedem Fall zu vermeiden, Vergleiche – die ja weder gut noch schlecht sind – werden anteilig bewertet und die Prozesszahlen über die letzten drei Jahre addiert und damit gemittelt.
Eine geringe Prozessquote ist sehr positiv zu sehen.

Zahlt die BU, wenn es darauf ankommt?

Ja. Natürlich gibt es immer Situationen, in denen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlt, aber in den meisten Fällen (sofern die Voraussetzungen erfüllt sind) bekommen Sie Ihr Geld. Die SV liegt - was die Leistung angeht - mit einer Leistungsquote von 85,26 % weit vorne.

Ja. Natürlich gibt es immer Situationen, in denen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlt, aber in den meisten Fällen (sofern die Voraussetzungen erfüllt sind) bekommen Sie Ihr Geld. Die SV liegt - was die Leistung angeht - mit einer Leistungsquote von 85,26 % weit vorne.

Zahlt der Staat im Fall einer Berufsunfähigkeit?

Ja. Allerdings erhalten Berufsstarter vom Staat (wenn überhaupt) jedoch nur geringe gesetzliche Leistungen.

Ja. Allerdings erhalten Berufsstarter vom Staat (wenn überhaupt) jedoch nur geringe gesetzliche Leistungen.

Brauche ich eine BU trotz Krankenversicherung?

Ja, denn die Krankenversicherung hilft Ihnen nur im Krankheitsfall Ihre medizinischen Kosten zu decken. Diese Leistungen sind allerdings zeitlich befristet. Bleiben Sie arbeitsunfähig, so zahlt Ihre Krankenversicherung nicht mehr. Dafür ist es wichtig, durch die Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert zu sein.

Ja, denn die Krankenversicherung hilft Ihnen nur im Krankheitsfall Ihre medizinischen Kosten zu decken. Diese Leistungen sind allerdings zeitlich befristet. Bleiben Sie arbeitsunfähig, so zahlt Ihre Krankenversicherung nicht mehr. Dafür ist es wichtig, durch die Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert zu sein.

Hilft mir die Unfallversicherung oder Pflegeversicherung im Fall der Berufsunfähigkeit?

Jein. Berufsunfähigkeit wird nur selten durch Unfälle verursacht. Daher ist man nur in den wenigen Fällen über die Unfallversicherung abgesichert.

Die Pflegeversicherung ersetzt die BU auch nicht. Durch sie werden nur die anfallenden Pflegekosten abgedeckt. Ihr wegfallendes Einkommen ist somit nicht abgesichert. Alle weiteren Kosten müssen Sie selbst tragen.

Jein. Berufsunfähigkeit wird nur selten durch Unfälle verursacht. Daher ist man nur in den wenigen Fällen über die Unfallversicherung abgesichert.

Die Pflegeversicherung ersetzt die BU auch nicht. Durch sie werden nur die anfallenden Pflegekosten abgedeckt. Ihr wegfallendes Einkommen ist somit nicht abgesichert. Alle weiteren Kosten müssen Sie selbst tragen.

Was passiert, wenn ich einen neuen Job habe?

Wenn Sie sich weiter qualifiziert haben oder einen neuen Job haben, der in eine günstigere Berufsklasse eingruppiert ist, dann können Sie zum Ende der Startphase wechseln und sich so einen günstigeren Beitrag sichern.

Wenn Sie sich weiter qualifiziert haben oder einen neuen Job haben, der in eine günstigere Berufsklasse eingruppiert ist, dann können Sie zum Ende der Startphase wechseln und sich so einen günstigeren Beitrag sichern.

Wer diagnostiziert eine Berufsunfähigkeit?

Wenn der Arzt Sie krank schreibt, heißt das nicht, dass Sie dadurch direkt berufsunfähig sind. Zusätzlich muss diagnostiziert werden, ob eine voraussichtlich dauerhafte (mehr als 6 Monate andauernde) gesundheitliche Beeinträchtigung vorliegt und Sie in Ihrer beruflichen Tätigkeit mindestens 50% eingeschränkt sind.

Wenn der Arzt Sie krank schreibt, heißt das nicht, dass Sie dadurch direkt berufsunfähig sind. Zusätzlich muss diagnostiziert werden, ob eine voraussichtlich dauerhafte (mehr als 6 Monate andauernde) gesundheitliche Beeinträchtigung vorliegt und Sie in Ihrer beruflichen Tätigkeit mindestens 50% eingeschränkt sind.

Wann zahlt die BU der SV nicht?

bei falschen Angaben zu dem Zustand Ihrer Gesundheit oder Verschweigen von bestehenden Krankheiten

Wenn Ihre Arbeitsunfähigkeit durch eine Erkrankung entstanden ist, die durch eine entsprechende Klausel im Vertrag ausgeschlossen wurde.

Wenn Sie nicht mindestens 50% berufsunfähig sind.

Wenn der bedingungsgemäß festgelegte Zeitraum, von mindestens 6 Monaten Berufsunfähigkeit am Stück - aufgrund gleicher Krankheit - nicht gegeben ist.

Wenn Sie keinen Nachweis über Ihre Berufsunfähigkeit erbringen können.

bei absichtlich herbeigeführter Krankheit, Körperverletzung oder Selbstmord
bei falschen Angaben zu dem Zustand Ihrer Gesundheit oder Verschweigen von bestehenden Krankheiten

Wenn Ihre Arbeitsunfähigkeit durch eine Erkrankung entstanden ist, die durch eine entsprechende Klausel im Vertrag ausgeschlossen wurde.

Wenn Sie nicht mindestens 50% berufsunfähig sind.

Wenn der bedingungsgemäß festgelegte Zeitraum, von mindestens 6 Monaten Berufsunfähigkeit am Stück - aufgrund gleicher Krankheit - nicht gegeben ist.

Wenn Sie keinen Nachweis über Ihre Berufsunfähigkeit erbringen können.

bei absichtlich herbeigeführter Krankheit, Körperverletzung oder Selbstmord

Wenn ich mehr verdiene, kann man dann den Beitrag anpassen?

Mit der Beitrags- und Leistungsanpassung können Sie Ihren Versicherungsschutz flexibel den sich ändernden Lebenssituationen anpassen und somit auch Ihrem Gehalt anpassen. Und das in der Regel ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Mit der Beitrags- und Leistungsanpassung können Sie Ihren Versicherungsschutz flexibel den sich ändernden Lebenssituationen anpassen und somit auch Ihrem Gehalt anpassen. Und das in der Regel ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute - die WeiterdenkerBU der SV

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WeiterdenkerBU - die Berufsunfähigkeitsversicherung der SV speziell für junge Leute erklärt

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FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten zur WeiterdenkerBU

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