Fondsgebundene Kapitalversicherung

Highlights des GenerationenPlan Invest

Sie haben für Ihre eigene Zukunft gut vorgesorgt? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, auch an Ihre Nachkommen zu denken. Der GenerationenPlan Invest bietet Ihnen eine flexible Lösung.

Flexible Geldanlage
Clevere Vermögensübertragung auf die nächste Generation
Keine Gesundheitsprüfung bei Abschluss
Attraktive Ertragschancen
Steuerliche Vorteile
Hohe Flexibilität

Highlights des GenerationenPlan Invest

Sie haben für Ihre eigene Zukunft gut vorgesorgt? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, auch an Ihre Nachkommen zu denken. Der GenerationenPlan Invest bietet Ihnen eine flexible Lösung.

Flexible Geldanlage
Clevere Vermögensübertragung auf die nächste Generation
Keine Gesundheitsprüfung bei Abschluss
Attraktive Ertragschancen
Steuerliche Vorteile
Hohe Flexibilität

Einfache und steueroptimierte Vermögensanlage und -übertragung zu Lebzeiten oder bei Tod
Möglichkeiten des Kapitalmarkts nutzen und attraktive Renditechancen erhalten
Festlegung des individuellen Risikoprofils durch individuelle Fondsauswahl - auch Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen möglich
Fondswechsel 12 x pro Jahr kostenfrei möglich
Vorzeitige Leistung bei einer bestimmten schweren Krankheit: Möglichkeit zur Auszahlung des Guthabens oder eines Teils davon

Flexible Entnahme- und Zuzahlungsmöglichkeit
Freie Wahl des Begünstigten der Todesfallleistung und Möglichkeit, den Begünstigten jederzeit neu zu bestimmen (z.B. außerhalb der gesetzlichen Erbfolge oder Begünstigung einer Stiftung)
Einkommenssteuerfreie Erträge während der Vertragslaufzeit
Einkommenssteuerfreie Leistung im Todesfall an den Begünstigten (Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn Freibeträge überschritten sind)
Einkommenssteuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit

Portfolio-Konzept

Es stehen 3 Varianten - je nach Anlagetyp - zur Auswahl. Ein jeweils breit gestreutes Anlageportfolio bietet attraktive Renditechancen.

Das Fondsvermögen wird breit diversifiziert in verschiedene Anlageklassen, Währungen und Regionen angelegt, wobei der Anteil von ETFs (Exchange-Traded-Funds) mindestens 51 % des Fondsvermögens beträgt.

Multi-Asset-Konzept

Über die Beteiligung an einem Fonds mit einem Trendfolgemodell profitieren Sie von der Investition in verschiedene Anlageklassen in Deutschland, Europa und den USA. Dafür müssen Sie nichts tun, das Multi-Asset-Konzept regelt die Anlageklassen automatisch für Sie.

Gemanagte Strategien

Gemanagte Strategien sind für alle diejenigen, die Komfort und Expertise für ihre Anlage wünschen und dabei auf ein Strategiekonzept eines Fondsmanagers setzen. Sie wählen je nach Risikoneigung und Ertragserwartung Ihre Strategie aus.

Aktiv verwaltete Fonds

Aktiv verwaltete Fonds sind für alle diejenigen, die bei Aktien- oder Rentenfonds auf die Expertise eines Fondsmanagers renommierter Kapitalverwaltungsgesellschaften setzen. Dabei stehen beispielsweise Aktienfonds deutschland-, europa- und weltweit zur Verfügung. Der Kunde entscheidet dabei selbst, welche Anlage für ihn die richtige ist.

Exchange-Traded-Funds

ETFs (Exchange-Traded-Funds) sind Fonds, die an der Börse gehandelt werden und einen Index, z.B. den Deutschen Aktienindex (DAX), abbilden. Dies bringt vor allem Kostenvorteile. Denn die Nachbildung eines Index ist deutlich kostengünstiger als das aktive Management eines Fonds.

Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen

Sie wünschen sich auch für Ihre Kapitalanlage, dass sie nachhaltige Anlageformen berücksichtigt? Dann haben wir genau das Richtige für Sie: Die Auswahl an „Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen“, die neben den klassischen Rendite- und Risikoüberlegungen zusätzlich ökologische, soziale und ethische Aspekte berücksichtigen.

Bankspezifische Fonds

Bei den Bankspezifischen Fonds handelt es sich um institutseigene Fonds der jeweiligen (Kreis-)Sparkasse. Daher können diese Fonds nur über die entsprechende (Kreis-)Sparkasse abgeschlossen werden. Die beiden FBG Individual-Fonds (ein Misch- und Rentenfonds) sind uneingeschränkt wählbar.

Das Fondsportfolio

Nutzen Sie den SV PortfolioNavigator, um online alles im Blick zu behalten. Hier finden Sie wichtige Informationen zu den Fonds, aktuelle Fondswerte und Fondsentwicklungen. Somit können Sie z. B. Fonds vergleichen sowie Ihr individuelles Portfolio erstellen und analysieren.

Zum SV PortfolioNavigator

GenerationenPlan Invest - Älterer Mann mit Buch

Gezielte Vermögensübertragung – auch ohne Testament

Den Enkeln nach dem Todesfall etwas Geld zukommen lassen? Da Enkel außerhalb der gesetzlichen Erbfolge liegen, würden Sie ohne den GenerationenPlan Invest nichts von dem Vermögen erhalten. Mit dem GenerationenPlan können Enkel zu gleichen Teilen als Bezugsberechtigte eingesetzt werden.

GenerationenPlan Invest - Älteres Paar auf Schaukel

Vermögensübertragung an
Nicht-Familienmitglieder

Dem Lebenspartner im Todesfall einen bestimmten Geldbetrag zukommen lassen? Bei Unverheirateten hätte der Lebenspartner keinen Anspruch auf einen gesetzlichen Erbteil bzw. bei einer Schenkung müsste dieser einen hohen Erbschaftssteuerbetrag bezahlen. So können Sie den Begünstigten ganz flexibel bestimmen.

Was ist an einer fondsgebundenen Kapitalversicherung besonders?

Der GenerationenPlan Invest ist die Lösung, mit der Sie bei der Vermögensplanung nichts dem Zufall überlassen: Mit Ihrer Einmalzahlung investieren Sie in eine lebenslange fondsgebundene Kapitalversicherung, deren Leistung im Todesfall fällig wird – einkommensteuerfrei.

Welche steuerlichen Vorteile bietet mir der GenerationenPlan Invest?

Profitieren Sie von den Steuervorteilen während der Laufzeit und bei der Auszahlung Ihres GenerationenPlans Invest. Die Leistungen bei Tod sind grundsätzlich einkommensteuerfrei.

Während der Vertragslaufzeit:

Keine Ertragsbesteuerung während der Laufzeit: Ihr Kapital vermehrt sich – auf die Erträge aus dem GenerationenPlan Invest fallen für Sie keine Steuern an.

Fondswechsel sind ebenfalls steuerfrei

Versteuerung der Erträge bei Entnahmen: Nur wenn Sie während der Laufzeit Geld entnehmen, unterliegen die Erträge, die auf den jeweiligen Betrag entfallen, der Abgeltungssteuer.

Bei schwerer Krankheit:

Eine einkommensteuerfreie Auszahlung des ganzen Vertragsguthabens oder einem Teil davon ist bei einer vorzeitigen Leistung aufgrund einer bestimmten schweren Krankheit möglich.

Im Todesfall

Die Leistung im Todesfall fließt einkommensteuerfrei an den Begünstigten, das heißt die Erträge müssen nicht versteuert werden. Ob und in welcher Höhe Erbschaftsteuern zu entrichten ist, entscheidet sich im Einzelfall, da vor allem bei nahen Familienangehörigen hohe Freibeträge gelten.

Wie kann ich meine Anlagestrategie festlegen?

Je nach Ihrem individuellen Bedarf und Ihrer Risikoneigung haben Sie eine große Auswahl an unterschiedlichen Fonds: von sicherheits- bis chancenorientiert. Dabei entstehen Ihnen weder Ausgabeaufschläge noch Depotgebühren.

Wie viele unterschiedliche Fonds kann ich auswählen?

Sie können bis zu 5 Fonds gleichzeitig auswählen. Der Anteil der Fonds muss mind. 10 % betragen. Insgesamt müssen die Anteile 100 % betragen.

Kann ich meine Anlagestrategie während der Vertragszeit anpassen und meine Fonds wechseln?

Ja! 12x pro Jahr ist ein Fondswechsel kostenlos möglich. Sie können das vorhandene Deckungskapital in andere Fonds Ihrer Wahl anlegen lassen. Bei einigen Fonds erhalten wir einen Teil der Fondskosten von der Kapitalverwaltungsgesellschaft zurück (sog. Rückvergütungen). Deshalb werden Sie bei diesen Fonds in Form von Überschüssen beteiligt.

Kann ich den GenerationenPlan Invest anpassen?

Ja, der GenerationenPlan Invest lässt sich jeder Zeit flexibel anpassen und aktiv mitgestalten. Er bietet Ihnen den Freiraum, den Sie sich wünschen.

Sind Zuzahlungen und Entnahmen möglich?

Ja! Entnahmen und Zuzahlungen sind möglich.

Was passiert im Todesfall?

Im Todesfall erhalten Sie Ihr aktuelles Fondsguthaben plus 1 % des eingezahlten Einmalbeitrags.
Ihre Erben steht das Kapital unmittelbar zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftssteuer finanzieren.

Wo finde ich die gesetzlichen Basisinformationen?