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    GenerationenPlan Invest

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GenerationenPlan Invest - die lebenslange fondsgebundene Kapitalversicherung

Generationenplan - aelteres Paar am Laptop

Vorteile im Überblick

Sie haben für Ihre eigene Zukunft gut vorgesorgt? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, auch an Ihre Nachkommen zu denken. Der GenerationenPlan Invest bietet Ihnen eine flexible Lösung.  

  • Lebenslanger Schutz
  • Einfache Vermögensübertragung zu Lebzeiten oder bei Tod
  • Keine Gesundheitsprüfung bei Abschluss
  • Attraktive Ertragschancen
  • Steuerliche Vorteile
  • Hohe Flexibilität

Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Siegel Generationenplan Invest

Leistungen des GenerationenPlans Invest

  • Einfache und steueroptimierte Vermögensübertragung auf die nächste Generation
  • Kapital renditeorientiert ohne feste Vertragslaufzeit anlegen und Ertragschancen des Kapitalmarkts nutzen
  • Festlegung des individuellen Risiko-/ Renditeprofils durch individuelle Fondsauswahl - auch nachhaltige Kapitalanlage möglich
  • Flexible Entnahme- und Zuzahlungsmöglichkeit
  • Vorzeitige Leistung bei einer bestimmten schweren Krankheit: Möglichkeit zur Auszahlung des Guthabens oder eines Teils davon
  • Freie Wahl des Begünstigten der Todesfallleistung und Möglichkeit, den Begünstigten jederzeit neu zu bestimmen (z.B. außerhalb der gesetzlichen Erbfolge oder Begünstigung einer Stiftung).
  • Übertragungsmöglichkeit in eine sofortbeginnende Rentenversicherung bis zum 85. Lebensjahr
  • Einkommensteuerfreie Erträge während der Vertragslaufzeit
  • Einkommenssteuerfreie Leistung im Todesfall an den Begünstigten (Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn Freibeträge überschritten sind)
  • Einkommenssteuerfreie Auszahlung bei schwerer Krankheit 

Passende Fondslösungen für jeden Bedarf

Wählen Sie einfach die Anlagestrategie, die zu Ihnen passt. Je nach Ihrem individuellen Bedarf und Ihrer Risikoneigung haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Fonds: von sicherheits- bis chancenorientiert. 

  • Der Risiko-Ertrags-Indikator ist dabei eine wichtige Größe, die bei jedem Fonds zeigt, wie dieser risikomäßig einzustufen ist.
  • Dabei gilt der Grundsatz: Je höher die Gewinnchancen sind, desto größer ist auch das Risiko, Verluste zu erleiden.
Portfolio-Konzept
  • Es stehen 3 Varianten - je nach Anlagetyp - zur Auswahl. Ein jeweils breit gestreutes Anlageportfolio bietet attraktive Renditechancen.

    Das Fondsvermögen wird breit diversifiziert in verschiedene Anlageklassen, Währungen und Regionen angelegt, wobei der Anteil von ETFs (Exchange-Traded-Funds) mindestens 51 % des Fondsvermögens beträgt.

    Zu den Fonds

Multi-Asset-Konzept
  • Über die Beteiligung an dem Fonds TrendPortfolio Invest mit einem Trendfolgemodell profitieren Sie von der Investition in verschiedene Anlageklassen in Deutschland, Europa und den USA. 

    Und so funktioniert es: Insgesamt gibt es neun Anlageklassen, aus denen monatlich maximal die vier besten ausgewählt werden. Diese haben in den letzten sechs Monaten einen positiven Trend gezeigt und die höchste Rendite erzielt. Dafür müssen Sie nichts tun, das Multi-Asset-Konzept regelt alles automatisch für Sie.

    Zu den Fonds

Gemanagte Strategien
  • Gemanagte Strategien sind für alle diejenigen, die Komfort und Expertise für ihre Anlage wünschen. Dabei folgen Sie jeweils der Investmentphilosophie eines Fondsmanagers renommierter Kapitalverwaltungsgesellschaften. Sie wählen je nach Risikoneigung und Ertragserwartung Ihre Strategie aus.

    Zu den Fonds

Individuelle Fondsauswahl
  • Mit der Auswahl einzelner Fonds können Sie ganz gezielt Ihre eigene Marktmeinung und Anlagestrategie umsetzen. Dafür steht Ihnen eine breite Fondspalette zur Verfügung:

    von einem attraktiven Spektrum an kostengünstigen und transparenten ETFs bis hin zu gemanagten Fonds. Auch für die Vermögensverwaltung stehen Ihnen interessante Fonds zur Auswahl. Je nachdem, welcher Anlegertyp Sie sind und wie Ihre Risikoneigung aussieht, sorgen Sie mit Ihrer Fondsauswahl für mehr Ertragschancen und tragen dabei auch ein höheres Kursrisiko. 

    Zu den Fonds

Nachhaltigkeitsfonds
  • Ihnen ist ein verantwortungsvoller Umgang mit den Ressourcen in vielen Lebensbereichen wichtig? Sie möchten die Zukunft unserer Kinder sichern? Und Sie wünschen sich auch für Ihre Kapitalanlage, dass sie nachhaltige Anlageformen berücksichtigt?

    Dann haben wir genau das Richtige für Sie: Bei der Fondsauswahl stehen Ihnen fünf Fonds im Bereich "Nachhaltige Investments" zur Verfügung. Diese können nicht nur finanziell, sondern auch in den Themen Umwelt, Ethik und Soziales eine gute Bilanz vorweisen.

    Zu den Fonds

GenerationenPlan Invest - Illustration mit Herz

Tipp: Ein verantwortungsvoller Umgang mit Ressourcen ist Ihnen wichtig? Dann sind die Nachhaltigkeitsfonds die richtige Wahl!

Wie sich der GenerationenPlan Invest für Sie auszahlt

GenerationenPlan Invest - Älterer Mann mit Buch

Gezielte Vermögensberatung - auch ohne Testament

Den Enkeln nach dem Todesfall etwas Geld zukommen lassen? Da Enkel außerhalb der gesetzlichen Erbfolge liegen, würden Sie ohne den GenerationenPlan Invest nichts von dem Vermögen erhalten. Mit dem GenerationenPlan können Enkel zu gleichen Teilen als Bezugsberechtigte eingesetzt werden.

GenerationenPlan Invest - Älteres Paar auf Schaukel

Vermögensübertragung an
Nicht-Familienmitglieder

Dem Lebenspartner im Todesfall einen bestimmten Geldbetrag zukommen lassen? Bei Un­verhei­rateten hätte der Lebenspartner keinen Anspruch auf einen gesetzlichen Erbteil bzw. bei einer Schenkung müsste dieser einen hohen Erbschafts­steuer­betrag bezahlen. So können Sie den Begünstigten ganz flexibel bestimmen.

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten zum GenerationenPlan Invest
Was ist an einer fondsgebundenen Kapitalversicherung besonders?
  • Der GenerationenPlan Invest ist die Lösung, mit der Sie bei der Vermögensplanung nichts dem Zufall überlassen: Mit Ihrer Einmalzahlung investieren Sie in eine lebenslange fondsgebundene Kapitalversicherung, deren Leistung im Todesfall fällig wird – einkommensteuerfrei.

    Ihr Kapital wird in Fonds angelegt, die Sie sich selbst nach Ihrer eigenen Anlagestrategie aus dem angebotenen Fondsportfolio zusammenstellen können. Zudem besteht die Möglichkeit, die Einmalanlage auf bis zu fünf Fonds gleichzeitig aufzuteilen. Dabei entstehen Ihnen weder Ausgabeaufschläge noch Depotgebühren.

Welche steuerlichen Vorteile bietet mir der GenerationenPlan Invest?
  • Profitieren Sie von den Steuervorteilen während der Laufzeit und bei der Auszahlung Ihres GenerationenPlans Invest. Die Leistungen bei Tod sind grundsätzlich einkommensteuerfrei.

    Während der Vertragslaufzeit:

    • Keine Ertragsbesteuerung während der Laufzeit: Ihr Kapital vermehrt sich – auf die Erträge aus dem GenerationenPlan Invest fallen für Sie keine Steuern an.
    • Fondswechsel sind ebenfalls steuerfrei
    • Versteuerung der Erträge bei Entnahmen: Nur wenn Sie während der Laufzeit Geld entnehmen, unterliegen die Erträge, die auf den jeweiligen Betrag entfallen, der Abgeltungssteuer.

    Bei schwerer Krankheit: 

    Eine einkommensteuerfreie Auszahlung des ganzen Vertragsguthabens oder einem Teil davon ist bei einer vorzeitigen Leistung aufgrund einer bestimmten schweren Krankheit möglich.

    Im Todesfall

    Die Leistung im Todesfall fließt einkommensteuerfrei an den Begünstigten, das heißt die Erträge müssen nicht versteuert werden. Ob und in welcher Höhe Erbschaftsteuern zu entrichten ist, entscheidet sich im Einzelfall, da vor allem bei nahen Familienangehörigen hohe Freibeträge gelten.

Wie kann ich meine Anlagestrategie festlegen?
  • Je nach Ihrem individuellen Bedarf und Ihrer Risikoneigung haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Fonds: von sicherheits- bis chancenorientiert. Eine breite Fondspalette ermöglicht ein individuelles Risiko-/ Renditeprofil.

Wie viele unterschiedliche Fonds kann ich auswählen?
  • Sie können bis zu 5 Fonds gleichzeitig auswählen.

Kann ich meine Anlagestrategie während der Vertragszeit anpassen und meine Fonds wechseln?
  • Ja! 12x pro Jahr ist ein Fondswechsel kostenlos möglich. Bei einigen Fonds erhalten wir einen Teil der Fondskosten von der Kapitalverwaltungsgesellschaft zurück (sog. Rückvergütungen). Deshalb werden Sie bei diesen Fonds in Form von Überschüssen beteiligt.

Kann ich den GenerationenPlan Invest anpassen?
  • Ja, der GenerationenPlan Invest lässt sich jeder Zeit flexibel anpassen und aktiv mitgestalten. Er bietet Ihnen den Freiraum, den Sie sich wünschen.

Sind Zuzahlungen und Entnahmen möglich?
  • Ja! Entnahmen und Zuzahlungen sind möglich.

Was passiert im Todesfall?
  • Dann erhalten Sie Ihr aktuelles Fondsguthaben plus 1 % des eingezahlten Einmalbeitrags.
    Ihre Erben steht das Kapital unmittelbar zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftssteuer finanzieren.

Wo finde ich die gesetzlichen Basisinformationen?
  • Die gesetzlichen Basisinformationen finden Sie hier.