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Berufsunfähigkeits­versicherung – Läuft bei mir. Damit es so bleibt: Jetzt Arbeitskraft absichern!

Berufsunfähigkeitsversicherung - Zwei Männer am Laptop

Highlights der Berufsunfähigkeitsversicherung

Das Risiko, durch Krank­­heit oder Unfall berufs­­­un­­fähig zu werden, wird völlig unter­­­schätzt. Jeder vierte Arbeit­­­nehmer ist davon be­­troffen.* Um dann nicht in finanzielle Schwierig­­­keiten zu ge­­raten, ist eine private Ab­­sicherung sowie ein Ver­­sicherungs­­schutz un­­be­­dingt not­­wendig. Am besten mit der SV Berufs­­­unfähig­­keits­­­versicherung.

  • Vertrag, der zu Ihnen passt
  • Kompetente Betreuung und Abwicklung im Fall der Fälle
  • Geld-Zurück-Option
  • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit 
  • Berufsunfähig­­keits­­versicherung speziell für junge Leute und Berufs­­starter: Die SV WeiterdenkerBU finden Sie hier
Berufsunfähigkeitsversicherung - Jogger in der Natur

Highlights der Berufsunfähigkeitsversicherung

Das Risiko, durch Krank­­heit oder Unfall berufs­­­un­­fähig zu werden, wird völlig unter­­­schätzt. Jeder vierte Arbeit­­­nehmer ist davon be­­troffen.* Um dann nicht in finanzielle Schwierig­­­keiten zu ge­­raten, ist eine private Ab­­sicherung sowie ein Ver­­sicherungs­­schutz un­­be­­dingt not­­wendig. Am besten mit der SV Berufs­­­unfähig­­keits­­­versicherung.

  • Vertrag, der zu Ihnen passt
  • Mit Bestnoten bewertet und flexibel
  • Kompetente Betreuung und Abwicklung im Fall der Fälle
  • Geld-Zurück-Option
  • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit 
  • Berufsunfähig­­keits­­versicherung speziell für junge Leute und Berufs­­starter: Die SV WeiterdenkerBU finden Sie hier

Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Arbeitskraft und Einkommen mit Top-Leistungen abgesichert
  • Schnelle und unbürokratische Soforthilfe vor Ort
  • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
  • Wir bezahlen Ihre Beiträge, wenn Sie berufsunfähig
    werden
  • Schutz nach Maß: Mit Optionen den Versicherungsschutz gestalten
  • Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung keine Verweisung auf einen anderen theoretisch ausübbaren Beruf


Wichtig zu wissen: Ein gesetzlicher Schutz allein reicht nicht aus.

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  • Nicht jeder bekommt eine gesetzliche Rente:
    In 2021 wurden circa 900.000 Anträge auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente gestellt, circa 31.000 der Anträge wurden abgelehnt
    (Quelle: Deutsche Rentenversicherung; "Altersrenten im Zeitablauf 2022")
  • Nicht alle bekommen eine volle Erwerbs­minderungs­rente:
    In 2021 bekamen circa 1,7 Mio. Menschen eine volle Erwerbs­minderungs­rente und 500 Menschen ein teilweise Erwerbsminderungsrente.
    (Quelle: Deutsche Rentenversicherung; ID 671163)

Die SV Berufs­un­fähig­keits­ver­sicherung garantiert Ihnen Top-Leistungen – und das zu einem fairen Preis

Berufsunfähigkeitsversicherung - Junge Frau im Büro

Bürokauffrau (80%-ige Bürotätigkeit)

  • 25 Jahre alt, Berufsklasse 1
  • Vertragslaufzeit 40 Jahre
  • BU-Rente 1.000 Euro monatlich


Monatlicher Zahlbeitrag: ca. 42 Euro

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Mechatroniker

  • 25 Jahre alt, Berufsklasse 2
  • Vertragslaufzeit 40 Jahre
  • BU-Rente 1.000 Euro monatlich


Monatlicher Zahlbeitrag: ca. 46 Euro

Auch junge Menschen trifft die Berufsunfähigkeit
– echte Leistungsfälle aus der Praxis

Elektroniker

Timo
Elektroniker, 19 Jahre

  • Versicherte BU-Jahresrente: 6.000 Euro
  • Versicherungsbeginn: 01.02.2014
  • Leistungsfall eingetreten: Juli 2021
  • Beschwerden: Chronische Müdigkeit und sehr starke Kopfschmerzen
  • Diagnose: Hirntumor


Gezahlte Leistungen: bis zum 31.1.2023 wegen erfolgreicher Wiedereingliederung 11.764,38 Euro (inkl. Rückerstattung der Beiträge ab Leistungsbeginn und Anfangshilfe).

Industriekaufmann

Dennis
Industriekaufmann, 24 Jahre

  • Versicherte BU-Jahresrente: 12.000 Euro
  • Versicherungsbeginn: 01.12.2019
  • Leistungsfall eingetreten: Juni 2020
  • Beschwerden: Stress durch Leistungssport und Trennung von der langjährigen Freundin
  • Diagnosen: schwere depressive Episode, Nieder­geschlagenheit, akute Selbst­mord­gefährdung

Gezahlte Leistungen: bis zum 30.06.2023 wegen erfolgreicher Wiedereingliederung 47.022,83 Euro (inkl. Rückerstattung Beiträge ab Leistungsbeginn, Anfangs- und Wiedereingliederungshilfe)

Auch Kinder können betroffen sein.


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Hanna, 15 Jahre

  • Schülerin Realschule 10. Klasse
  • Erste Anzeichen: Konzentrationsschwierigkeiten in der Schule, Ängste, Kopfschmerzen
  • Diagnose: Depression

Folge: Schulabschluss fraglich und die geplante Ausbildung zur Kauffrau für Büromanagment kann nicht begonnen werden

Wissen Sie welchen Wert Ihre Arbeitskraft hat?

Laut Statistik muss jeder vierte (!) Arbeitnehmer aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig seinen Beruf aufgeben oder ganz aus dem Arbeitsleben ausscheiden.* Denken Sie beim Versicherungsschutz an Ihre eigene Arbeitskraft. Hier können Sie berechnen, wie viel Geld Ihnen noch zur Verfügung steht, falls Sie berufsunfähig werden.
*Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund 2014a, Hervorhebungen im Original
 

FAQ – Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

  • Berufs­unfähig­keit kann jeden treffen. Jeder vierte Arbeit­nehmer ist davon betroffen.

    Berufs­unfähig­keit kann jeden treffen. Jeder vierte Arbeit­nehmer ist davon betroffen.

Warum reicht die staatliche Absicherung der Berufsunfähigkeit nicht aus?

  • Die staatliche Absicherung ist nur eine Grund­versorgung. Berufs­starter, Selbst­ständige, Haus­frauen etc. be­kommen keine gesetzlichen Leistungen.

    Die staatliche Absicherung ist nur eine Grund­versorgung. Berufs­starter, Selbst­ständige, Haus­frauen etc. be­kommen keine gesetzlichen Leistungen.

Wie hoch sollte die Absicherung sein?

  • Damit Sie aus­reichend abge­sichert sind empfehlen wir Ihnen, dass Ihre staatliche Erwerbs­minderungs­rente zusammen mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung Ihr Netto­einkommen ergeben.

    Damit Sie aus­reichend abge­sichert sind empfehlen wir Ihnen, dass Ihre staatliche Erwerbs­minderungs­rente zusammen mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung Ihr Netto­einkommen ergeben.

Kann ich die Berufs­unfähigkeits­versicherung anpassen?

  • Ja! Wenn sich Ihre Lebens­situation ändert, können Sie Ihren Schutz anpassen. Beispiels­weise bei Heirat oder Geburt eines Kindes.

    Ja! Wenn sich Ihre Lebens­situation ändert, können Sie Ihren Schutz anpassen. Beispiels­weise bei Heirat oder Geburt eines Kindes.

Kann der Vertrag ohne Gesundheits­prüfung ab­geschlossen werden?

  • Nein, die Gesund­heits­prüfung ist im Rahmen der Antrags­stellung not­wendig.

    Nein, die Gesund­heits­prüfung ist im Rahmen der Antrags­stellung not­wendig.

Kann ich meinen Beitrag verringern?

  • Ja. Sie können bestimmte Leistungen ausschließen und so Ihren Beitrag verringern.

    Ja. Sie können bestimmte Leistungen ausschließen und so Ihren Beitrag verringern.

Wie kann mich mein Arbeit­geber bei der Berufs­unfähigkeits­versicherung über den Betrieb unter­stützen?

  • Der Arbeit­geber zahlt die Bei­träge direkt aus dem un­versteuerten Brutto­gehalt in den Ver­trag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Bei­trag.

    Der Arbeit­geber zahlt die Bei­träge direkt aus dem un­versteuerten Brutto­gehalt in den Ver­trag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Bei­trag.

Was passiert mit meiner Berufsunfähigkeitsversicherung über den Betrieb, wenn ich das Unternehmen ver­lasse?

  • Ihre Berufs­unfähig­keits­versicherung über den Betrieb können Sie zu Ihrem neuen Arbeit­geber mit­nehmen. Es be­steht alternativ auch die Möglich­keit, den Ver­trag privat fort­zuführen oder beitrags­frei zu stellen.

    Ihre Berufs­unfähig­keits­versicherung über den Betrieb können Sie zu Ihrem neuen Arbeit­geber mit­nehmen. Es be­steht alternativ auch die Möglich­keit, den Ver­trag privat fort­zuführen oder beitrags­frei zu stellen.

Wenn ich meine Berufs­unfähig­keits­versicherung über den Betrieb beitrags­frei stelle, z.B. wegen Eltern­zeit, kann ich diese ohne Gesundheits­prüfung wieder in Kraft setzen?

  • Ja, bei einer Beitrags­frei­stellung infolge Eltern­zeit kann die Wieder­herstellung des Versicherungs­schutzes bis zum nach­zuweisenden Ende der gesetz­lichen Eltern­zeit, spätestens jedoch nach Ab­lauf von drei Jahren, ohne Ge­sundheits­prüfung erfolgen.

    Ja, bei einer Beitrags­frei­stellung infolge Eltern­zeit kann die Wieder­herstellung des Versicherungs­schutzes bis zum nach­zuweisenden Ende der gesetz­lichen Eltern­zeit, spätestens jedoch nach Ab­lauf von drei Jahren, ohne Ge­sundheits­prüfung erfolgen.

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