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    Altersvorsorge für Frauen

Nicht mit der Altersvorsorge warten - einfach machen.

Frauen sind die Kümmerer der Nation! Sie machen zu Hause die meiste Arbeit und sorgen sich um die Er­ziehung der Kinder und Pflege der Eltern. Dafür riskieren viele ihre Berufs­chancen und be­zahlen ihr Engage­ment für die Familie mit mickrigen Renten­ansprüchen. Darüber hinaus verdienen Frauen heutzutage verhältnis­mäßig immer noch weniger als die meisten Männer und zahlen somit auch weniger in die Renten­kasse ein.
 Die Folgen sind fatal: lebens­lange finanzielle Ab­hängig­keit oder Alters­armut! Um in Sachen Geld jeder­zeit un­abhängig zu sein und zu bleiben, müssen Sie Ihre finanzielle Zukunft eigen­verantwortlich planen.
Altersvorsorge für Frauen Statistiken
Altersvorsorge für Frauen - Statisitiken

Altersarmut ist weiblich

Im Schnitt beträgt die monatliche Rente für Frauen (West) laut der deutschen Renten­versicherung lediglich 690 Euro. Dies reicht bei weitem nicht aus, um den Lebens­standard im Alter zu halten. Eine zu­sätzliche Alters­vorsorge hilft, um die eigene finanzielle Un­ab­hängig­keit zu be­wahren und später nicht in Armut leben zu müssen. Daher ist es wichtig, dass Sie eigen­ver­antwortlich Ihre finanzielle Zu­kunft planen, um in Sachen Geld jeder­zeit un­ab­hängig zu sein und zu bleiben.

4 Fakten zur privaten Altersvorsorge

  • Früh anfangen lohnt sich: Bereits mit kleinen Be­trägen kann man schon etwas be­wegen, sofern man früh­zeitig startet.
  • Individuell statt 0815: Da die Alters­vor­sorge auf Lebens­ereignisse flexibel an­ge­passt werden kann, können Sie sich diese indi­viduell gestalten - ab­hängig von Ihrer aktuellen Lebens­phase.
  • Ge­meinsame Sache machen: Der Staat und viele Unter­nehmen fördern die Alters­vor­sorge. Diese finanzielle Förderung sollten Sie mit­nehmen!
  • Take it easy: Es muss nicht immer ein kompliziertes Anlage­konzept sein. Manchmal reicht es schon, den richtigen An­sprech­partner für die eigene Alters­vor­sorge gefunden zu haben.

Für Ihre indi­vi­duelle Alters­vor­sorge sprechen Sie die SV am besten gleich an oder machen Sie einen Termin mit Ihrem per­sönlichen Berater vor Ort aus.

Hier finden Sie Ihren Ansprechpartner.

Verlässlichkeit und solide Verzinsung - die Altersvorsorge der SV

Wer fürs Alter vor­sorgt, der will zwei Dinge: eine möglichst gute Rendite und vor allem Sicher­heit! Mit einer privaten Alters­vorsorge bei der SV sind Sie bei einem Unter­nehmen mit einem großen, breit ge­streuten und über Jahr­zehnte hin­weg strategisch ge­zielt auf­ge­bauten Port­folio. Darüber hinaus profitieren Sie von:

  • ver­lässliche und attraktive Rendite auch in Zeiten niedriger Kapital­markt­zinsen
  • breite An­gebots­palette: private und be­triebliche Alters­vor­sorge, sowie staat­lich ge­förderte Produkte
  • lang­jähriges Know-how pro­fessioneller Kapital­anlage-Experten
  • Sicher­heit und Zu­ver­lässig­keit der Sparkassen-Finanzgruppe
 

Nicht nur später unabhängig sein und bleiben, sondern auch jetzt: mit der SV Berufsunfähigkeitsversicherung

Altersvorsorge für Frauen - Illustration Beratung

 

Mit der eigenen Arbeits­kraft wird der All­tag ge­stemmt, die Familie und die Hobbys finanziert. Deshalb ist es wichtig, neben der Alters­vorsorge auch die Folgen des Arbeits­kraft­verlustes abzusichern. Der Verlust der Arbeits­kraft kann einen kompletten Dienst­ausfall be­deuten. Unsere Em­pfehlung ist daher, sich auch gegen den Ver­lust der eigenen Arbeits­kraft in aus­reichender Höhe ab­zusichern.

In jeder Lebenslage die richtige Altersvorsorge

Berufs­start, Karriere, Kinder - das Leben einer Frau ist sehr ab­wechslungs­reich. Damit Sie im Alter bestens ab­gesichert und finanziell un­ab­hängig sind, sollten Sie dafür Sorge tragen, dass ihre eigene Alters­vor­sorge regel­mäßig an Ihre per­sönliche Lebens­situation an­ge­passt wird.
Jung, gechillt und ahnungslos - die Berufseinsteigerin
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    Das Zeugnis ist übergeben, der erste Arbeitstag überstanden. In dieser Lebensphase scheint alles neu und spannend. Unschön daran ist nur, dass die Kosten nach Berufsstart deutlich ansteigen, denn Studentenrabatte und Versicherungen über die Eltern sind nun Geschichte. Hier erfahren Sie, wie Sie sich bestmöglich absichern - ohne sich dabei zu sehr finanziell einschränken zu müssen.

    1. Existenz absichern:
    Bevor Sie an die Zukunft denken, müssen Sie sich erst um das Hier und Jetzt kümmern. Daher ist der erste wichtige Schritt in Ihrer Finanzplanung die Absicherung Ihrer Arbeitskraft. Die WeiterdenkerBU der SV ist speziell auf junge Leute zugeschnitten. In der mehrjährigen Startphase zahlen Sie einen verringerten Beitrag, sind aber trotzdem rundum geschützt.

    Eine Wartezeit, wie es sie bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente gibt, besteht nicht. Sie sind ab der ersten Beitragszahlung abgesichert. Weitere Informationen finden Sie hier. Sollte - z.B. aufgrund von Vorerkrankungen - kein Berufsunfähigkeitsschutz möglich sein, ist der ExistenzSchutz eine gute Alternative zur Absicherung Ihrer Arbeitskraft.

    2. Altersvorsorge aufbauen:
    Zeit ist Geld: Denn wenn Sie früher mit Ihrer Altersvorsorge beginnen, reichen meist auch schon kleine Beiträge für eine ordentliche Rente aus. Wenn Sie zusätzlich Ihren Arbeitgeber mit ins Boot holen, profitieren Sie doppelt: Ihr Arbeit­geber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem un­ver­steuerten Brutto­­gehalt in Ihren bAV-Vertrag. Die gesparten Steuern und Sozialabgaben können Sie in Ihre Betriebsrente einzahlen. Mehr Informationen finden Sie hier.

Knapp bei Kasse, überarbeitet, aber glücklich - die Single-Mutter
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    Sie meistern jeden Tag den Spagat zwischen Geld verdienen und Muttersein? Damit sind Sie kein Einzelfall, denn in fast jeder fünften Familie mit minderjährigen Kindern muss ein Elternteil den Alltag alleine managen. Daher ist die eigene Altersvorsorge sicher nicht der erste Gedanke einer alleinerziehenden Mutter mit knappem Budget. Lesen Sie hier, wie Sie für sich eine gute Absicherung finden.

    1. Altersvorsorge aufbauen:
    Wenn Sie später unabhängig sein und Ihren Kindern nicht zur Last fallen möchten, sollte Sie sich möglichst früh darum kümmern und dabei den Staat kräftig mit sparen lassen. Mütter profitieren besonders von der staatlich geförderten Riester-Rente, da sie zu Ihrer Grundzulage (175 Euro pro Jahr) auch eine Zulage für jedes Kind erhalten. Diese beträgt 185 Euro für jedes bis Ende 2007 geborene Kind und 300 Euro für jedes ab 2008 geborene Kind.

    Zusätzlich können Sie die Unterstützung Ihres Arbeitgebers über die betriebliche Altersvorsorge in Anspruch nehmen. Dabei zahlt Ihr Arbeit­geber die Beiträge direkt aus Ihrem un­ver­steuerten Brutto­­gehalt in Ihren bAV-Vertrag. Die gesparten Steuern und Sozialabgaben können Sie in Ihre Betriebsrente einzahlen.

    Sie benötigen noch weitere Informationen? Hier erhalten Sie weitere Informationen zur Riester-Rente und betrieblichen Altersvorsorge.

    2. Kinder absichern:
    Als alleinerziehende Mutter trägt man eine sehr große Verantwortung. Was passiert, wenn Sie nicht mehr da sind? Im Ernstfall erhalten Ihre Hinterbliebenen nur eine geringe finanzielle Unterstützung vom Staat. Diese reicht meist nicht aus, um nach einem solchen Schicksalsschlag wieder uneingeschränkt weiterleben zu können. Daher ist eine Risiko-Lebensversicherung unverzichtbar.

Ehrgeizig, selbstbewusst und finanziell unabhängig - die Karriere-Frau
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    Gehaltserhöhung abgesahnt und bereits den nächsten Urlaub auf Bora Bora gebucht? Herzlichen Glückwunsch! Sie stehen mit beiden Beinen im Leben, wissen was Sie wollen und sind finanziell unabhängig. Gerade wenn das Berufs- und Privatleben komplett durchgeplant ist, rückt die Altersvorsorge eher selten ins Blickfeld.

    Das wirkt sich sehr negativ auf Ihre spätere Rente aus, denn die Differenz zu Ihrem jetzigen Brutto-Einkommen beträgt im Schnitt ca. 40 %. Keine Sorge, hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Unabhängigkeit und Ihren Lebensstandard auch im Alter bewahren.

    1. Altersvorsorge optimieren
    Als Top-Verdiener haben Sie meist einen sehr hohen Steuersatz. Daher ist es ratsam, sich Gedanken über eine staatlich geförderte Altersvorsorge zu machen, wie z. B. einer Rürup-Rente. Die Beiträge können Sie zu einem großen Teil als Sonderausgaben von der Steuer absetzen.

    Somit können Sie die besonders große Versorgungslücke, die Sie als Top-Verdiener im Alter erwarten müssen, steuerbegünstigt schließen. Zusätzlich können Sie eine betriebliche Altersvorsorge abschließen und auch hier die staatliche Förderung nutzen.

    2. Vermögen selbst managen
    So modern und flexibel wie Sie sind, kann auch Ihre Vermögensplanung sein: Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung haben Sie Ihr Vermögen selbst in der Hand. Sie können jeden Monat zwischen einer breiten Fondspalette individuell wählen: vom TrendPortfolio Invest über gemanagte Fondsmodelle bis hin zu einem attraktiven Spektrum an kostengünstigen ETFs. Das ist allerdings kein Muss! Sie können sich natürlich auch entspannt zurücklehnen und Ihre Fonds "arbeiten" lassen. Weitere Informationen finden Sie hier.

Organisationsstark, fürsorglich und zufrieden - die Familien-Managerin
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    Als Mutter und Ehefrau haben Sie einen vielseitigen Vollzeit-Job. Als Managerin, Psychologin oder Krankenpflegerin sind Sie 24 Stunden jeden Tag im Jahr für Ihre Familie der zentrale Ansprechpartner. Kein Wunder, dass da kaum noch Zeit bleibt, um sich Gedanken über die Altersvorsorge zu machen.

    Aber genau dafür müssen Sie sich Zeit nehmen! Oder hätten Sie gedacht, dass die gesetzliche Rente für Frauen im Durchschnitt gerade mal 690 Euro im Monat (West) beträgt. Hier erfahren Sie, wie Sie auch später finanziell unabhängig bleiben.

    1. Altersvorsorge optimieren:
    Sie haben bereits eine private Altersvorsorge gemeinsam mit Ihrem Lebenspartner/ Ehepartner abgeschlossen? Dann sollten Sie prüfen, wer in welchem Umfang abgesichert ist. Sofern Sie berufstätig sind - egal ob Voll-/ Teilzeit oder Minijob - nutzen Sie die staatliche Förderung über die betriebliche Altersvorsorge, um Ihre spätere Rente aufzustocken.

    Dies ist durch die Unterstützung von Staat und Arbeitgeber bereits mit kleinen Beiträgen möglich. Falls Sie nicht berufstätig sind, lohnt sich für Sie eine Riester-Rente. Mit einem monatlichen Beitrag von 5 Euro können Sie bereits die volle staatliche Unterstützung ausschöpfen. Diese beträgt für Sie 175 Euro pro Jahr.

    Zusätzlich erhalten Sie eine jährliche Zulage pro Kind (185 Euro für Kinder, die vor 2008 geboren sind, 300 Euro für Kinder, die nach 2008 geboren sind). Wichtig dabei: Ihr Partner muss auch einen Riestervertrag abschließen.

    2. Familie absichern:
    Wer seine Familie oder ihm nahestehende Personen für den Todesfall finanziell richtig absichern möchte, sollte sich frühzeitig informieren und vorsorgen. Auch wenn Sie nicht der Hauptverdiener im Haushalt sind, kann Ihr Ableben finanzielle Probleme für Ihre Hinterbliebenen mit sich ziehen.

    Stirbt der Elternteil, der sich bisher um Haushalt und Kinder gekümmert hat, kann der Hauptverdiener seinen Job und die Erziehung oft nicht miteinander vereinbaren. Er braucht daher Unterstützung. Und diese kostet ebenfalls Geld.

    Eine Risiko­lebens­ver­sicherung fängt Ihre An­ge­hörigen bzw. Hinter­bliebenen finanziell auf, wenn Ihnen etwas ge­schehen sollte. Weitere Informationen finden Sie hier.

Erfahren, junggeblieben und immer noch mitten im Leben - die Best Agerin
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    Das Geld reicht im Alter nicht, obwohl Sie ein Leben lang gearbeitet haben? Diese Angst beschäftigt viele Frauen. Oftmals wird diese Sorge größer, je näher der eigene Renteneintritt rückt. Diese Angst sollten Sie nicht auf die lockere Schulter nehmen, da Frauen in Sachen Altersvorsorge nach wie vor schlechter als Männer gestellt sind. Das lässt sich zum Glück ändern – auch im fortgeschrittenen Alter. Hier erfahren Sie, auf was Sie achten müssen:

    1. Bestehende Altersvorsorge-Verträge überprüfen:
    Sie haben bereits privat vorgesorgt, aber fragen sich, ob es vielleicht noch besser geht? Oft genügt es schon, an ein paar wenigen Stellschrauben zu drehen oder kleine Ergänzungen vorzunehmen – und Sie können es sich vielleicht sogar leisten, das ein oder andere Jahr früher in den Ruhestand zu gehen. Gerne berät sie hierzu Ihr persönlicher Berater vor Ort. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin. Berater kontaktieren

    2. Staatliche Förderung nutzen:
    Als Gutverdiener zahlen Sie in Deutschland hohe Steuern. Eine Rürup-Rente ist daher eine optimale Lösung, um steuerbegünstigte Altersvorsorge zu betreiben und somit im Ruhestand eine zusätzliche, lebenslange Rente zu beziehen. Wenn Sie bereits kurz vor dem Ruhestand stehen, haben Sie zudem die Möglichkeit, mit einer einzigen Zahlung eine sofort beginnende Rente lebenslang zu erhalten. Weitere Informationen finden Sie hier.

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