Die Vorsorgeexperten Stefanie Zeltmann und Dr. Valentin Haag im Gespräch

Betriebliche Altersversorgung: Stabiler Vorsorgebaustein

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein zentraler Pfeiler der Altersvorsorge in der SV. Über viele Jahre hinweg hat die SV hier ihre Expertise aufgebaut und kontinuierlich ihr Angebot erweitert. Umfangreiche Vorsorgeexpertise: Dr. Valentin Haag und Stefanie Zeltmann geben einen Einblick in die Welt der bAV bei der SV und sprechen über die Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber.

Wie unterstützt die SV Unternehmen bei der Einführung einer bAV?

Valentin Haag: Die SV setzt auf regionale Spezialisten, die gemeinsam mit der Unternehmensführung den individuellen Bedarf analysieren und ein passgenaues Versorgungswerk entwickeln. Ein zentraler Erfolgsfaktor ist dabei die Kommunikation an die Belegschaft. Wir begleiten Personalratsprozesse, informieren in Präsentationen und bieten flächendeckende Beratungen für alle Mitarbeitenden – ein echtes Rundum-sorglos-Paket für Unternehmen.

Wie stellen Sie sicher, dass Mitarbeitende die Vorteile einer bAV verstehen?

Stefanie Zeltmann: Dafür haben wir ein eigenes Team in der Arbeitnehmerberatung. Alle Beschäftigten erhalten eine persönliche oder digitale Beratung nach einheitlichem Standard. Dabei erklären wir die Vorteile der bAV, die unternehmensspezifischen Regelungen und dokumentieren die Ergebnisse für die Personalabteilung. Ziel ist es, die betriebliche Altersversorgung verständlich und erlebbar zu machen und Mitarbeitende sicher bei ihrer Entscheidung zu begleiten.

Die bAV ist beratungsintensiv – welche Themen stehen im Fokus?

Valentin Haag: Ein wichtiges Thema ist der Arbeitgeberwechsel. Seit Mitte 2025 ist dieser Prozess weitgehend digitalisiert. Ergänzend bieten wir persönliche Beratung an. Neben Arbeitgeberzuschüssen und staatlicher Förderung zeigen wir anhand von Beispielrechnungen die Auswirkungen auf Nettoentgelt, Steuern, Sozialversicherung und gesetzliche Rente. Uns ist wichtig, dass Mitarbeitende ihre Entscheidung nachvollziehen und erklären können. Wir verstehen uns als langfristiger Begleiter über die gesamte Beschäftigungsdauer.

»Wir begleiten Personalratsprozesse, informieren in Präsentationen und bieten flächendeckende Beratungen für alle Mitarbeitenden – ein echtes Rundum-sorglos-Paket für Unternehmen.« (Dr. Valentin Haag)

Hat sich das Kundenverhalten verändert?

Stefanie Zeltmann: Ja, wir sehen zwei klare Trends: häufigere Arbeitgeberwechsel und einen steigenden Wunsch nach digitalen Services. Flexibilität wird bei der bAV immer wichtiger. Gleichzeitig möchten Arbeitgeber und Arbeitnehmer ihre Verträge zeit- und ortsunabhängig verwalten. Dem begegnen wir mit unserer digitalen Plattform, dem SV bAV Manager, sowie den SV OnlineServices.

Warum lohnt sich eine bAV für Unternehmen?

Valentin Haag: Die bAV ist eine attraktive Zusatzleistung und zeigt Verantwortung für die finanzielle Zukunft der Belegschaft – gerade in Zeiten einer als unsicher empfundenen gesetzlichen Rente. Arbeitgeberbeiträge sind steuer- und sozialversicherungsfrei. Zudem sparen Unternehmen bei Entgeltumwandlungen Sozialabgaben, von denen ein verpflichtender Teil als Arbeitgeberzuschuss an die Mitarbeitenden weitergegeben wird.

Welche Vorteile haben Arbeitnehmer?

Stefanie Zeltmann: Bei einer Entgeltumwandlung wird ein Teil des Bruttogehalts direkt in die betriebliche Altersvorsorge eingezahlt. Dadurch entstehen Steuer- und Sozialversicherungsvorteile. Beispiel: Bei einer monatlichen Umwandlung von 200 Euro liegt die effektive Netto-Belastung je nach Steuerklasse häufig nur bei etwa 100 bis 120 Euro.

Ein weiterer Vorteil ist die nachgelagerte Besteuerung. Die Auszahlung erfolgt in der Regel erst mit Eintritt in die gesetzliche Altersrente, wenn der persönliche Steuersatz meist niedriger ist als im Erwerbsleben. Dadurch bleibt netto oft mehr übrig, als zuvor eingezahlt wurde.

Hinzu kommt der Arbeitgeberzuschuss. Die Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge ist verpflichtend; viele Unternehmen leisten darüber hinaus freiwillige Zuschüsse, die den Aufbau der Altersvorsorge zusätzlich stärken.

Angesichts des demografischen Wandels ist davon auszugehen, dass das Rentenniveau künftig weiter sinkt. Die Renten steigen zwar nominal, jedoch langsamer als die Einkommen. Dadurch wächst die Rentenlücke – eine betriebliche Altersvorsorge ist eine sinnvolle Möglichkeit, sie gezielt zu schließen.

Was erwarten Sie für 2026?

Valentin Haag: Auch 2026 steht die konsequente Weiterentwicklung unseres Kundenservices im Fokus. Im Rahmen unserer Servicestrategie "SPEED" arbeiten wir weiter am Ausbau und an der Optimierung digitaler Angebote sowie an der Verbesserung des telefonischen Kundenkontakts und unserer Servicelevel. Parallel beschäftigen wir uns intensiv mit Produktneuerungen in der bAV, um unser Portfolio noch flexibler und anpassungsfähiger aufzustellen. Dabei berücksichtigen wir auch aktuelle Überlegungen zur neuen geförderten Altersvorsorge und zur Frühstarterrente.

Was macht Ihren Job so spannend?

Stefanie Zeltmann: Mir gefällt, dass wir uns in der betrieblichen Altersvorsorge und in der SV stetig weiterentwickeln, sei es auch begründet durch neue gesetzliche Anforderungen, Produkte, digitale Abschlussstrecken oder Automatisierungen. Wir stellen unsere Kunden in den Fokus und sind dabei ein hervorragender Arbeitgeber, dem seine Vertriebspartner und Mitarbeitenden ebenso wichtig sind.

Valentin Haag: Ich will jeden Tag den bestmöglichen Nutzen für unsere Kunden und die SV erzielen. Von außen mag die Arbeit vielleicht statisch wirken, tatsächlich erlebe ich aber Dynamik durch politische Reformen, Neuentwicklungen anderer Marktteilnehmer oder auch durch Technik. Aber, es sind immer die Menschen, die den Ausschlag geben, ob eine Aufgabe Freude macht. Ich darf mit einem großartigen Team zusammenarbeiten.

Dr. Valentin Haag

verantwortet seit 2025 konzernweit den Bereich Leben Firmen bei der SV. Davor war er drei Jahre als Abteilungsleiter in der Risiko- und Leistungsprüfung tätig. Der promovierte Betriebswirt ist seit 2020 bei der SV.

Stefanie Zeltmann

ist seit zweieinhalb Jahren Abteilungsleiterin im Bereich der betrieblichen Altersversorgung in Stuttgart und verantwortet hier das Geschäftsgebiet Süd. Sie arbeitet seit Oktober 2018 bei der SV.

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