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Berufsunfähigkeitsversicherung - Zwei Männer am Laptop

Berufsunfähigkeits­versicherung

Läuft bei mir. Damit es so bleibt: Jetzt Arbeitskraft absichern!

Persönliche und schnelle Hilfe, wenn Sie berufsunfähig werden Geld-zurück-Option möglich Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit Zur Beratung

Berufsunfähigkeitsversicherung: Das Wesentliche zusammengefasst

Viele Menschen unterschätzen das Risiko, durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig zu werden. Etwa jeder vierte Arbeitnehmer ist im Laufe seines Lebens betroffen.* Die Berufsunfähigkeitsversicherung der SV hilft Ihnen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.

  • Sie schützt vor finanziellen Problemen
  • Sie hilft, regelmäßige Ausgaben weiter zu bezahlen
  • Sie sichert den Lebensstandard

Die Versicherung ist flexibel und passt sich Ihrer Lebenssituation an. So bleiben Sie auch in schwierigen Zeiten gut abgesichert – und können mit mehr Sicherheit in die Zukunft blicken.

Für junge Menschen und Berufsstarter bietet die SV die WeiterdenkerBU an: eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit niedrigem Einstiegsbeitrag.

 Mehr zur WeiterdenkerBU

Was sind die häufigsten Ursachen für Berufs­unfähigkeit?
Von einer Berufsunfähigkeit ist jeder vierte Arbeitnehmer* betroffen. Und meist sind nicht Unfälle oder chronische Krankheiten der Grund für das „Aus“. Psychische Krankheiten stehen hier bereits seit einigen Jahren an erster Stelle und das kann jeden treffen.
*Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund 2014a, Hervorhebungen im Original
Psychische Erkrankungen und Nervenkrankheiten: 36 % Krebserkrankungen: 17 % Erkrankungen des Bewegungsapparats: 19 % Sonstige Erkrankungen: 14 % Herz-Kreislauferkrankungen (inkl. Schlaganfall): 9 % Unfälle: 6 %
*Quelle: SV SparkassenVersicherung 2023

Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung
Umfassender Schutz: Die SV sichert Ihre Arbeitskraft und Ihr Einkommen zuverlässig ab. Monatliche Rente: Sie erhalten eine Rente, wenn Sie berufsunfähig werden. Beitragsübernahme: Die SV übernimmt die Versicherungsbeiträge der BU, wenn Sie berufsunfähig sind. Schutz nach Maß: Mit passenden Optionen lässt sich der Versicherungsschutz an Ihr Leben anpassen. Keine Zwangsberufe: Anders als in der gesetzlichen Rentenversicherung müssen Sie keinen anderen Beruf annehmen, der theoretisch ausübbar wäre.

Im Video: Berufsunfähigkeitsversicherung der SV

 Titel: Berufsunfähigkeitsversicherung der SV Länge: 1:47 Minuten Sprache Untertitel: Deutsch Video zur Berufsunfähigkeitsversicherung der SV. Lukas hat große Pläne – doch was, wenn er plötzlich nicht mehr arbeiten kann? Der Film zeigt, wie die SV ihn mit einer passenden Absicherung unterstützt und ihm Sorgen um seine Zukunft nimmt. Der eingeblendete Text im Produktvideo: Lukas ist 30 Jahre alt, hat einen tollen Beruf und viele Pläne für seine Zukunft – läuft bei ihm, könnte man sagen. Manchmal macht er sich Gedanken: Was, wenn etwas passiert? Wenn er nicht mehr arbeiten könnte und sein Gehalt nicht mehr hätte? Ein Blick in seine Renteninformation sagt ihm: Die gesetzliche Versorgung reicht wirklich nur für das Nötigste. Darüber spricht er auch mit seinem Kollegen Sven, der selbst eine längere Berufsunfähigkeit durchgemacht hat. Dank der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der SV war er abgesichert und konnte seinen Lebensstandard auch in dieser Zeit halten. „Genial“, denkt Lukas. Trotzdem hat er Zweifel: Kann er sich die monatlichen Fixkosten leisten? Schließlich muss er auch noch sein Auto finanzieren – und das ist teuer genug. Sven gibt ihm den Rat, sich in einer SV-Geschäftsstelle oder Sparkasse persönlich beraten zu lassen. Schließlich ist Lukas’ Arbeitskraft das wertvollste Gut, das er hat. Über die Jahre kommen selbst bei einfachen Tätigkeiten enorme Beträge zusammen. Das ist viel wertvoller als ein Auto – und vor allem viel entscheidender für seinen Lebensstandard. Seine Kundenberaterin Katja erklärt Lukas alle Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der SV und nimmt ihm auch die Sorge vor zu hohen Kosten. Lukas ist gesund und jung – da kann er sich über besonders günstige Beiträge freuen. Früh einsteigen lohnt sich also. Und sollte sich in seinem Leben etwas ändern, kann Lukas seinen Versicherungsschutz daran anpassen. Er ist total begeistert von der Berufsunfähigkeitsversicherung der SV. Seine größte Sorge ist genommen. Jetzt kann er sich auf eine unbeschwerte Zukunft freuen.

Wichtig zu wissen: Ein gesetzlicher Schutz allein reicht nicht aus.

 Viele Menschen erhalten keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Im Jahr 2023 wurden rund 350.000 Anträge gestellt – aber etwa 150.000 davon wurden abgelehnt. (Quelle: Deutsche Rentenversicherung; "Erwerbsminderungsrenten im Zeitablauf 2024") Auch wer eine Rente bekommt, erhält nicht immer die volle Höhe. In 2021 bekamen circa 1,7 Millionen Menschen eine volle Erwerbs­minderungs­rente Hingegen 500 Menschen bekamen nur eine teilweise Rente – die oft nicht zum Leben reicht. (Quelle: Deutsche Rentenversicherung: ID 671163)

Die Berufs­un­fähig­keits­ver­sicherung der SV garantiert Ihnen Top-Leistungen – und das zu einem fairen Preis

 Bürokauffrau (80%-ige Bürotätigkeit)
25 Jahre alt, Berufsklasse 1 Vertragslaufzeit 40 Jahre BU-Rente 1.000 Euro monatlich
Monatlicher Zahlbeitrag: ca. 46 Euro
Mechatroniker
25 Jahre alt, Berufsklasse 2 Vertragslaufzeit 40 Jahre BU-Rente 1.000 Euro monatlich
Monatlicher Zahlbeitrag: ca. 65 Euro
Zur Beratung

Auch junge Menschen trifft die Berufsunfähigkeit. Sogar Kinder können betroffen sein. Echte Leistungsfälle aus der Praxis

Timo Elektroniker, 19 Jahre

  • Versicherte BU-Jahresrente: 6.000 Euro
  • Versicherungsbeginn: 01.02.2014
  • Leistungsfall eingetreten: Juli 2021
  • Beschwerden: Chronische Müdigkeit und sehr starke Kopfschmerzen
  • Diagnose: Hirntumor

Gezahlte Leistungen: bis zum 31.1.2023 wegen erfolgreicher Wiedereingliederung 11.764,38 Euro (inkl. Rückerstattung der Beiträge ab Leistungsbeginn und Anfangshilfe).

Dennis Industriekaufmann, 24 Jahre

  • Versicherte BU-Jahresrente: 12.000 Euro
  • Versicherungsbeginn: 01.12.2019
  • Leistungsfall eingetreten: Juni 2020
  • Beschwerden: Stress durch Leistungssport und Trennung von der langjährigen Freundin
  • Diagnosen: schwere depressive Episode, Nieder­geschlagenheit, akute Selbst­mord­gefährdung

Gezahlte Leistungen: bis zum 30.06.2023 wegen erfolgreicher Wiedereingliederung 47.022,83 Euro (inkl. Rückerstattung Beiträge ab Leistungsbeginn und Anfangshilfe).

Hanna Schülerin, 15 Jahre

  • Schülerin Realschule 10. Klasse
  • Erste Anzeichen: Schwierigkeiten bei der Konzentration in der Schule, Ängste, Kopfschmerzen
  • Diagnose: Depression

Folge: Schulabschluss fraglich und die geplante Ausbildung zur Kauffrau für Büromanagement kann nicht begonnen werden

Auszeichnungen der SV

Focus Money

Fairste Kundenberatung

Das komplette Ratingergebnis und die Bewertungsrichtlinien finden Sie hier.

MORGEN & MORGEN

M&M Rating

Das komplette Ratingergebnis und die Bewertungsrichtlinien finden Sie hier.

FAQ – Die häufigsten Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

 Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Berufs­unfähig­keit kann jeden treffen. Jeder vierte Arbeit­nehmer ist davon betroffen.
Warum reicht die staatliche Absicherung der Berufsunfähigkeit nicht aus?
Die staatliche Absicherung ist nur eine Grund­versorgung. Berufs­starter, Selbst­ständige, Haus­frauen etc. be­kommen keine gesetzlichen Leistungen.
Wie hoch sollte die Absicherung sein?
Damit Sie aus­reichend abge­sichert sind empfehlen wir Ihnen, dass Ihre staatliche Erwerbs­minderungs­rente zusammen mit der Berufs­unfähigkeits­versicherung Ihr Netto­einkommen ergeben.
Kann ich die Berufs­unfähigkeits­versicherung anpassen?
Ja! Wenn sich Ihre Lebens­situation ändert, können Sie Ihren Schutz anpassen. Beispiels­weise bei Heirat oder Geburt eines Kindes.
Kann der Vertrag ohne Gesundheits­prüfung ab­geschlossen werden?
Nein, die Gesund­heits­prüfung ist im Rahmen der Antrags­stellung not­wendig.
Kann ich meinen Beitrag verringern?
Ja. Sie können bestimmte Leistungen ausschließen und so Ihren Beitrag verringern.
Wie kann mich mein Arbeit­geber bei der Berufs­unfähigkeits­versicherung über den Betrieb unter­stützen?
Der Arbeit­geber zahlt die Bei­träge direkt aus dem un­versteuerten Brutto­gehalt in den Ver­trag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Berufs­unfähigkeits­versicherung. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Bei­trag.
Was passiert mit meiner Berufsunfähigkeitsversicherung über den Betrieb, wenn ich das Unternehmen ver­lasse?
Ihre Berufs­unfähig­keits­versicherung über den Betrieb können Sie zu Ihrem neuen Arbeit­geber mit­nehmen. Es be­steht alternativ auch die Möglich­keit, den Ver­trag privat fort­zuführen oder beitrags­frei zu stellen.
Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der SV nicht?
Die BU zahlt nicht, wenn: Sie falsche Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand machen oder bestehende Krankheiten verschweigen. Ihre Berufsunfähigkeit durch eine Krankheit verursacht wird, die laut Vertrag ausdrücklich ausgeschlossen ist. Sie weniger als 50 % berufsunfähig sind. Sie nicht mindestens 6 Monate in Folge – wegen derselben Krankheit – berufsunfähig sind  (nach bedingungsgemäß festgelegtem Zeitraum). Sie keinen Nachweis über Ihre Berufsunfähigkeit erbringen können. Die Krankheit, Verletzung oder der Selbstmord absichtlich herbeigeführt wurde. 
Wenn ich meine Berufsunfähigkeits­versicherung über meinen Arbeitgeber beitragsfrei stelle, zum Beispiel wegen Elternzeit – kann ich sie danach ohne neue Gesundheitsprüfung wieder aktivieren?
Ja. Wenn die Beitragsfreistellung wegen Elternzeit erfolgt, können Sie den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung wieder aktivieren.
Das ist möglich bis zum nachgewiesenen Ende der gesetzlichen Elternzeit, spätestens jedoch drei Jahre nach Beginn der Beitragsfreistellung.

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