Haus mit dunklen Wolken am Himmel
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Welche Versicherungen zahlen Unwetterschäden?

Unwetter mit Sturm, Hagel, Starkregen und Überschwemmungen verursachen jedes Jahr Milliardenschäden an Gebäuden, Hausrat und Autos. Auch Menschen kommen bei Unwettern zu Schaden. Daher ist ein umfassender Versicherungsschutz wichtig. Aber welche Versicherungen kommen im Ernstfall auf und was genau ist versichert?

Gebäude und Hausrat
Im Umfang einer klassischen Gebäude- und Hausratversicherung sind üblicherweise Unwetterschäden durch Sturm und Hagel abgedeckt. Allerdings nur, wenn das Sturmrisiko mitversichert ist. Dies ist in der Regel der Fall. Ein Blick vor allem in ältere Versicherungsbedingungen schadet dennoch nicht. Grundsätzlich gilt: Ab Windstärke acht (Windgeschwindigkeit von mindestens 62 km/h) herrscht nach den Versicherungsbedingungen Sturm. Über die Gebäudeversicherung sind Sturm- und Hagelschäden an Gebäuden abgesichert, die beispielsweise durchumgefallene oder abgebrochene Bäume, Äste oder Schornsteine entstehen. Ebenso abgesichert sind abgedeckte Dächer, eingedrückte Fensterscheiben und deren Folgeschäden (wie eindringende Niederschläge).
Über die Hausratversicherung sind Sturm- und Hagelschäden an der Wohnungseinrichtung und Folgeschäden (zum Beispiel nach einer Dachabdeckung) abgesichert. Schäden an Gebäuden und am Hausrat durch Überschwemmungen werden als Elementarschäden bezeichnet. Dafür ist eine zusätzliche Elementarschadenversicherung notwendig, die in die Hausrat- und Gebäudeversicherung eingeschlossen werden kann.
Eine nachträglich montierte Photovoltaikanlage ist nicht automatisch in der Gebäudeversicherung mitversichert und muss ebenso gemeldet werden, denn eine solche Anlage erhöht den Wert des Gebäudes.

Über die Autorin:

Stefanie Rösch arbeitet als Pressereferentin in der Unternehmenskommunikation der SV.

Kontakt in die Redaktion:
onlinemagazin@sparkassenversicherung.de

Es kann schnell teuer werden, wenn Sturm und Hagel das Dach beschädigen. Mit einer Gebäudeversicherung sind Sie abgesichert.

Es kann schnell teuer werden, wenn Sturm und Hagel das Dach beschädigen. Mit einer Gebäudeversicherung sind Sie abgesichert.

Häuser in der Bauphase
Solange ein Haus noch nicht fertiggestellt ist, greift die Wohngebäudeversicherung noch nicht. Rohbauten sind besonders bei Sturm gefährdet. Eventuelle Schäden deckt die Bauleistungsversicherung ab. Dazu zählen zum Beispiel zerstörte Bauteile oder -stoffe sowie alle notwendigen Handwerkerleistungen. Gegen Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion schützt eine Feuer-Rohbauversicherung. Wird das Eigenheim auf Kredit finanziert, verlangen die Banken diesen Versicherungsschutz.
In der Gebäudeversicherung ist der Feuer-Rohbauschutz bis zur Bezugsfertigkeit des Gebäudes in der Regel enthalten, nach Bezug greift dann der umfassende Schutz der Police.

Bei Rohbauten greift die Wohngebäudeversicherung nicht. Eine Feuer-Rohbauversicherung schützt vor Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion.

Bei Rohbauten greift die Wohngebäudeversicherung nicht. Eine Feuer-Rohbauversicherung schützt vor Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion.

Fahrzeuge
Sturm-, Hagel- und Überschwemmungsschäden an Fahrzeugen sind durch die Teil- oder Vollkaskoversicherung abgedeckt.
Teilkasko: Der Schaden muss durch die unmittelbare Einwirkung des Sturmes oder Hagels eintreten. Häufig geschieht dies durch umher fliegende Gegenstände wie Ziegel, Dachpfannen oder Äste. Reine Sturm- und Hagelschäden werden immer über die Teilkaskoversicherung reguliert, somit erfolgt keine Hochstufung des Schadenfreiheitsrabattes bei Vollkaskoversicherten. Selbstbeteiligungen werden allerdings angerechnet. Wenn das Fahrzeug während der Fahrt durch eine Sturmbö von der Straße abkommt, ist dies ein Vollkaskoschaden. Der Versicherer übernimmt bei diesen Unwetterschäden die Kosten der Reparatur des Fahrzeugs, sofern kein Totalschaden eingetreten ist. Bei einem Totalschaden wird der Wiederbeschaffungswert ersetzt, für den unter anderem Alter, Laufleistung und Ausstattung eines Autos maßgeblich sind. Der Schadenfreiheitsrabatt wird bei einer Regulierung belastet.

Welche Schäden am Fahrzeug durch Unwetter abgedeckt sind, hängt davon ab, ob das Fahrzeug vollkasko- oder teilkaskoversichert ist.

Welche Schäden am Fahrzeug durch Unwetter abgedeckt sind, hängt davon ab, ob das Fahrzeug vollkasko- oder teilkaskoversichert ist.

Gewässer
Immer wieder kommt es durch auslaufendes Öl zu Gewässerverunreinigungen. Der Öltankinhaber haftet laut Wasserhaushaltsgesetz für solche Schäden grundsätzlich, losgelöst von der Verschuldensfrage. Die Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung übernimmt im Rahmen der vereinbarten Deckungssumme die Kosten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
Personen
Durch umherfliegende Gegenstände wie Dachziegel oder auch Äste können auch Personen zu Schaden kommen. Führt das womöglich zur Invalidität oder Berufsunfähigkeit, leistet die Unfallversicherung bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung. Besonders dramatisch ist die Situation, wenn jemand zu Tode kommt. Die Hinterbliebenen sollten über eine Lebens- oder Risikolebensversicherung abgesichert sein. Der Weg über eine Haftung des Verursachers ist bei Unwettern so gut wie immer aussichtslos. Eigenvorsorge ist daher wichtig.
Im Unwetter abgesichert: die wichtigsten Versicherungen
  • Wohngebäudeversicherung
  • Bauleistungsversicherung und Feuer-Rohbauversicherung für Gebäude im Rohbau
  • Hausratversicherung
  • Kfz-Versicherung
  • Haftpflichtversicherung
  • Unfallversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Lebens- oder Risikolebensversicherung
Hier können Sie sehen, vor welchen Situationen Sie eine Wohngebäudeversicherung schützen kann.

19.09.2017

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