Innerhalb von Deutschland ist zunächst einmal die gesetzliche oder die private Krankenversicherung zuständig. Der gesetzliche Krankenversicherungsschutz gilt grundsätzlich auch in den EU-Mitgliedsstaaten und in den zum Europäischen Wirtschaftsraum gehörenden Staaten wie Island, Liechtenstein, Norwegen und der Schweiz. Mit Israel, Tunesien und der Türkei hat Deutschland ebenfalls ein Abkommen abgeschlossen. Doch auch wenn das erst einmal beruhigend klingt: Die gesetzliche Krankenversicherung ersetzt in den Ländern nur das, was die gesetzliche Krankenversicherung des jeweiligen Reiselandes vorsieht, aber nicht mehr als die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland leisten wird. Und das kann deutlich weniger sein als tatsächlich abgerechnet wird. Nicht alle medizinischen Leistungen werden also im Krankheitsfall von der gesetzlichen Krankenversicherung auch übernommen. Außerhalb Europas und der genannten Abkommensländer haben Reisende über die gesetzliche Krankenversicherung gar keinen Versicherungsschutz. Wer hier krank wird, bleibt auf den Behandlungskosten komplett sitzen.
Besonders Reisende, die gerne in die Berge gehen oder sportlich sehr aktiv sind, sollten wissen, wie Rettungs- und Bergungskosten geregelt sind.In Deutschland übernehmen die Krankenkassen die Kosten nur dann, wenn sie medizinisch notwendig sind, hier spielt bei der Bewertung der Verletzungsgrad eine Rolle. Stehen die aufgewendeten Mittel also nicht in Relation zur Verletzung, muss der Betroffene die Kosten unter Umständen sogar komplett selbst bezahlen. Findet der Einsatz zudem im Ausland statt, ist die Übernahme der Kosten durch die Krankenkasse mehr als fraglich. Gut zu wissen: Die Rettung und Bergung mit Hubschrauber und Bergwacht kann bis zu mehreren tausend Euros kosten. Eine Flugminute liegt zwischen 40 bis 90 Euro. Für eine halbe Stunde können also Kosten von bis zu 3.500 Euro entstehen.
Die Kosten für einen Rücktransport aus dem Ausland müssen gesetzlich Versicherte selbst zahlen. Das kann im Zweifelsfall unerschwinglich sein, etwa wenn der Erkrankte nur liegend transportiert werden kann und Betreuung benötigt. Ein Rücktransport nach Deutschland ist gar nicht so selten. 2018 betreute der ADAC rund 57.000 Patienten im Ausland und über 12.500 Krankenrücktransporte nach Deutschland. Der Transfer kann sich, je nach Reiseland, schnell auf bis zu 40.000 Euro summieren.
Diese Lücken sollten Reisende unbedingt mit einer Reisekrankenversicherung und einer privaten Unfallversicherung schließen. Wer glaubt, dass Reiseversicherungen nur für lange oder weite Reisen wichtig sind, der irrt. Risiken lauern auch bei einer Kurzreise. Vor allem in den Bergen verunglücken Wanderer oder müssen Kletterer aus einer misslichen Lage befreit werden.
Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist für alle Reisende relevant, die ihren Urlaub nicht in Deutschland verbringen. Sie schützt weltweit und kommt für ambulante und stationäre Behandlungen, für Medikamente und für den Transport zum Krankenhaus auf. Notwendige Such-, Rettungs- und Bergungskosten sind ebenfalls bis zu einer bestimmten Höhe abgedeckt. Viele Versicherungen kommen für einen medizinisch notwendigen und ärztlich angeordneten Rücktransport nach Deutschland auf. Genau an dieser Stelle lohnt es sich, die Bedingungstexte genauer zu lesen, da kranke Urlauber auch gerne nach Hause möchten, wenn ihr Transport nicht medizinisch nötig ist oder vom Arzt angeordnet wird. Achten Sie bei der Wahl der Auslandsreisekrankenversicherung also darauf, dass der medizinisch sinnvolle und vertretbare Rücktransport ins Heimatland abgedeckt ist wie etwa bei der Reisekrankenversicherung, die die SV anbietet.Die Auslandsreisekrankenversicherung kann für eine einzelne Reise oder als Jahrespolice für wenig Geld abgeschlossen werden. Für eine Reisekrankenversicherung bezahlen Singles in der Regel rund zwölf Euro im Jahr, eine vierköpfige Familie um die 46 Euro. Normalerweise gilt eine Reisekrankenversicherung für ein Jahr auf allen Reisen bis zu einer Dauer von acht Wochen, die die Person oder Familie in dieser Zeit unternimmt. Es gibt auch Travel-Pakete, die als Einzelpersonen oder als Familie abgeschlossen werden können. Darin enthalten ist auch eine Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, die dann einspringt, wenn man die Reise nicht antreten kann oder sie vorzeitig abbrechen muss.
Hier geht’s zum Tarifrechner:
Für Reisende in Deutschland, Europa oder weltweit: Die private Unfallversicherung gilt weltweit und zwar egal, ob man den Unfall selbst verschuldet hat oder nicht. Die Versicherung leistet, falls Such-, Rettungs- und Bergungskosten notwendig werden, unabhängig von der Schwere der Verletzung. Der Transport in ein Krankenhaus und die Kosten für den Rücktransport nach Deutschland werden ebenfalls übernommen. Die SV ersetzt in ihrer Top-Deckung beispielsweise bis zu 50.000 Euro. Die Unfallversicherung zahlt, je nach Vertrag, Invaliditätsleistungen, Rentenleistungen oder Krankenhaustagegeld an die versicherte Person aus. Hier geht’s zum Tarifrechner:
https://www.sparkassenversicherung.de/unfallversicherung/
Über die Autorin:
Stefanie Rösch arbeitet als Pressereferentin in der Unternehmenskommunikation der SV.
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