Betriebliche Altersvorsorge - Mann und Frau schreiben an Whiteboard
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Betriebliche Altersvorsorge

Warum ist die be­trieb­liche Alters­vor­sorge der SV sinn­voll?

Mit der be­­trieblichen Alters­vor­sorge durch Ent­gelt­um­wandlung – auch "Betriebsrente" genannt – können Sie sich effektiv ab­sichern. Darauf haben Sie sogar einen Rechts­anspruch. Ihr Arbeit­geber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem un­ver­steuerten Brutto­­gehalt in Ihren bAV-Vertrag. Das lohnt sich doppelt: Zu zahlende Steuern & Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Betriebs­rente. Sie zahlen also nur die Hälfte an Beitrag. Ihre Vorteile im Überblick:

  • Hohe staatliche Förderung
  • Sicherung des Lebensstandards im Alter
  • Hartz-IV-sicher

 

Warum ist die be­trieb­liche Alters­vor­sorge der SV sinn­voll?

Mit der be­­trieblichen Alters­vor­sorge durch Ent­gelt­um­wandlung – auch "Betriebsrente" genannt – können Sie sich effektiv ab­sichern. Darauf haben Sie sogar einen Rechts­anspruch. Ihr Arbeit­geber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem un­ver­steuerten Brutto­­gehalt in Ihren bAV-Vertrag. Das lohnt sich doppelt: Zu zahlende Steuern & Sozial­abgaben fließen direkt in Ihre Betriebs­rente. Sie zahlen also nur die Hälfte an Beitrag. Ihre Vorteile im Überblick:

  • Hohe staatliche Förderung
  • Sicherung des Lebensstandards im Alter
  • Hartz-IV-sicher

 

  • Fairster betrieblicher Altersvorsorger Auszeichnung

  • Betriebliche Altersvorsorge Kompetenz Auszeichnung

Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge

  • Sicherung des Lebensstandards im Alter
  • Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen möglich
  • Hohe staatliche Förderung über Steuer- und gegebenenfalls Sozialversicherungsersparnisse
  • Direktversicherung/ Pensionskasse bei Arbeitgeberwechsel einfach übertragbar
  • Flexible Zuzahlungen möglich
  • Möglichkeit, die Hinterbliebenen abzusichern
  • Erreichte Ansprüche bleiben auch im Falle der Arbeitslosigkeit (Hartz IV) erhalten
  • Zusätzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit mit Top-Leistungen möglich
  • Flexibler Rentenbeginn möglich
  • Wahl zwischen einer garantierten lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalabfindung
  • Testurteil „sehr gut“


Die verschiedenen Gestaltungsvarianten (Durchführungswege) der betrieblichen Altersvorsorge, die Ihr Arbeitgeber Ihnen für Ihre Betriebsrente anbieten kann, finden Sie hier im Überblick.

Betriebliche Altersvorsorge - Frau sitzt auf Schreibtisch

Direktversicherung

  • Entspricht weitest­gehend einer klassischen privaten Renten­ver­sicherung
  • Unter­schied zur privaten Renten­ver­sicherung: Ihr Arbeit­geber ist der Ver­sicherungs­nehmer und Bei­trags­zahler, Sie sind die ver­sicherte Person.
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2018 monatlich 260 EUR
  • Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 260 EUR monatlich in 2018 (4 % der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei
  • Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant
Betriebliche Altersvorsorge - Frau sitzt auf Schreibtisch

Direktversicherung

  • Entspricht weitest­gehend einer klassischen privaten Renten­ver­sicherung
  • Unter­schied zur privaten Renten­ver­sicherung: Ihr Arbeit­geber ist der Ver­sicherungs­nehmer und Bei­trags­zahler, Sie sind die ver­sicherte Person.
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2018 monatlich 260 EUR
  • Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 260 EUR monatlich in 2018 (4 % der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei
  • Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant
Betriebliche Altersvorsorge - Mann lacht

Pensionskasse

  • Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungsgesellschaft
  • Permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht
  • Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2018 monatlich 260 EUR
  • Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 260 EUR monatlich in 2018 (4 % der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei
  • Variante: Sparkassen Pensionskasse
Betriebliche Altersvorsorge - Mann lacht

Pensionskasse

  • Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungsgesellschaft
  • Permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht
  • Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person
  • Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei: in 2018 monatlich 260 EUR
  • Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 260 EUR monatlich in 2018 (4 % der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei
  • Variante: Sparkassen Pensionskasse
Betriebliche Altersvorsorge - Zwei Männer schauen sich etwas auf dem Handy an

Unterstützungskasse

  • Ihr Arbeit­­geber meldet Sie als Ver­­sorgungs­­be­rechtigten an und zahlt die regel­mäßig ver­einbarten Bei­träge an die Unterstützungs­kasse.
  • Die zugesagten Leistungen werden durch die Rück­deckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert.
  • Unter­schied zur Direk­tversicherung und Pensions­kasse: Die Unterstützungskasse ist unbegrenzt steuerfrei.
  • Varianten: SV Unterstützungs­kasse oder SV Unterstützungskasse IndexGarant
Betriebliche Altersvorsorge - Zwei Männer schauen sich etwas auf dem Handy an

Unterstützungskasse

  • Ihr Arbeit­­geber meldet Sie als Ver­­sorgungs­­be­rechtigten an und zahlt die regel­mäßig ver­einbarten Bei­träge an die Unterstützungs­kasse.
  • Die zugesagten Leistungen werden durch die Rück­deckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert.
  • Unter­schied zur Direk­tversicherung und Pensions­kasse: Die Unterstützungskasse ist unbegrenzt steuerfrei.
  • Varianten: SV Unterstützungs­kasse oder SV Unterstützungskasse IndexGarant

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten zur betrieblichen Altersvorsorge der SV

FAQ - Die wichtigsten Fragen und Antworten zur betrieblichen Altersvorsorge der SV

Wie kann mich mein Arbeitgeber unterstützen?
  • Der Arbeitgeber zahlt die Beiträge direkt aus dem unversteuerten Bruttogehalt in den bAV-Vertrag. Dadurch profitieren Sie doppelt: Denn die zu zahlenden Steuern und Sozialabgaben fließen direkt in Ihre Betriebsrente. Das bedeutet: Sie zahlen dafür nur die Hälfte an Beitrag.
Was hat sich durch das am 01.01.2018 in Kraft getretene Betriebsrentenstärkungsgesetz geändert?
  • Durch das Betriebsrentenstärkungsgesetz wird die Betriebsrente für Sie als Arbeitnehmer noch attraktiver. Dies zeigt sich insbesondere in der Erhöhung der steuerlichen Förderung von bisher monatlich 260 EUR auf jetzt 520 EUR. Das bedeutet für Sie, dass Sie ab sofort monatlich noch mehr in Ihre Betriebsrente einzahlen können –und das absolut steuerfrei! Nutzen Sie deshalb jetzt Ihre Chance auf eine höhere Betriebsrente.
Kann ich auch vermögenswirksame Leistungen in meine Betriebsrente einzahlen?
  • Ja, wenn es der Tarifvertrag zulässt, können Sie auch vermögenswirksame Leistungen steuer- und sozialabgabenfrei in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen. Das Prinzip der Entgeltumwandlung funktioniert hier genauso und bringt Ihnen einen zu­sätzlichen Turbo für Ihre Alters­vorsorge.
Was bekomme ich am Ende der Laufzeit ausbezahlt?
  • Zum fest­gelegten Renten­beginn erhalten Sie eine garantierte lebens­lange Rente. Alternativ können Sie sich auch Ihr gesamtes Kapital auf einen Schlag aus­zahlen lassen. Zusätzlich be­steht bei der Direkt­versicherung die Möglich­keit, sich bis zu 30 % des Kapitals auf einmal aus­zahlen zu lassen und das restliche Kapital wird dann lebenslang ver­rentet.
Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn ich das Unternehmen verlasse?
    • Ihre betriebliche Altersvorsorge können Sie zu Ihrem neuen Arbeitgeber mitnehmen (gilt für Direktversicherung / Pensionskasse).
    • Alternativ besteht bei der Direktversicherung die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen.
    • Sie können Ihre Betriebsrente beitragsfrei stellen.
Kann ich den Vertrag unterbrechen z.B. wegen Elternzeit?
  • Ja.
Was passiert bei Arbeitslosigkeit?
  • Das angesparte Kapital ist geschützt vor einer vorzeitigen Verwertung im Rahmen der Bedürftigkeitsprüfung zum Bezug von Arbeitslosengeld (Hartz IV-sicher).
Ist meine Betriebsrente sicher, wenn mein Arbeitgeber insolvent ist?
  • Ja, wenn die Ansprüche aus der betrieblichen Altersvorsorge unverfallbar (Unverfallbarkeit) sind, wird Ihre Betriebsrente aus der Insolvenzmasse ausgesondert und an Sie übertragen.
Werden zum Rentenbeginn Abgaben auf die Leistungen aus der Betriebsrente fällig?
  • Ja, sie werden zum Rentenbeginn als Einkommen besteuert – in aller Regel jedoch zu einem günstigeren Steuersatz als im Berufsleben. Zudem sind auf die Leistungen aus der Betriebsrente Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse und Pflegeversicherung zu leisten. Das gilt auch für freiwillig Versicherte.
Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?
  • Wenn Sie die Beiträge nicht mehr zahlen können, besteht die Möglichkeit, den Vertrag beitragsfrei zu stellen. Dadurch reduzieren sich jedoch auch die Versicherungsleistungen im Alter.
Was passiert, wenn ich sterbe?
  • Im Falle Ihres Todes in der Anspar­phase sind Ihre Hinter­bliebenen mit einer Rente ab­gesichert – Ehe­gatten und ein­getragene Lebens­partner lebens­lang, Kinder beziehen sie längstens bis zum 25. Lebens­jahr. Auch in der Renten­phase er­halten Hinter­bliebene eine Leistung im Todes­fall. Sind keine Hinter­bliebenen (Ehe­gatten, ein­getragene Lebens­partner, Kinder bis zum 25. Lebens­jahr) vorhanden, wird das nach dem Tod vor­handene Kapital, höchstens jedoch ein Betrag in Höhe der ge­wöhnlichen Beerdigungs­kosten, als Sterbe­geld an die Erben bzw. an den hierfür benannten Bezugs­berechtigten gezahlt und die Ver­sicherung erlischt. Den Betrag der ge­wöhnlichen Beerdigungs­kosten bestimmt die Aufsichts­behörde (derzeit 8.000 EUR für Direkt­versicherung / Pensions­kasse, 7.669 EUR für Unterstützungs­kasse).

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