Existenzschutzversicherung

Privatkunden > Versicherungen > Berufsunfähigkeit & Unfall > ExistenzSchutz

Warum ist eine Existenzschutzversicherung für Sie sinnvoll?

Der ExistenzSchutz ist eine Form der Einkommensabsicherung für den Fall, dass Ihr Körper nicht mehr mitspielt. Er versichert die körperlichen und geistigen Fähigkeiten, gibt finanzielle Unabhängigkeit bei Unfällen, schweren Krankheiten und Pflegebedürftigkeit. Ihre Vorteile im Überblick:

Finanzielle Grundabsicherung bei schweren Krankheiten und nach Unfällen
Monatliche Rente
Flexibel, individuell, dynamisch
Kompetente Hilfe im Fall der Fälle

Der ExistenzSchutz vereint Elemente aus der Unfall-, Kranken-, Pflege- und Berufsunfähigkeitsversicherung und zahlt Ihnen im Leistungsfall eine lebenslange Rente.

Der ExistenzSchutz der SV sichert Ihre finanzielle Unabhängigkeit bei:

Verlust einer Grundfähigkeit wie Sehen, Sprechen, Hören oder sich Orientieren
Verlust von Grundfähigkeiten der oberen und unteren Extremitäten (Hand, Arm, Bein), Mobilitätsverlust (Entzug der Fahrerlaubnis aus medizinischen Gründen)
Krebs, Multiple Sklerose, Herzinfarkt, Schlaganfall, Demenz
Herz-, Nieren-, Lungen-, Lebererkrankungen und Schäden an anderen wichtigen Organen
Erkrankungen des zentralen Nervensystems, Lähmungen an Gliedmaßen, psychische Störungen, Geisteskrankheiten

Invalidität nach einem Unfall mit einem Grad von mindestens 50 %
Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad II
Dynamik:
Ihr ExistenzSchutz kann mit steigenden Lebenshaltungskosten mithalten durch eine dynamische Anpassung der Versicherungssumme (inflationssicher).
Erhöhungsgarantie:
Zu besonderen Ereignissen bzw. Änderungen Ihrer Lebenssituation, wie Heirat/Scheidung, Geburt/Adoption eines Kindes, Ausbildungsabschluss, o.ä. können Sie Ihre Existenzschutzversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis 50 % (max. 500 EUR) erhöhen, solang Sie das 40. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und die maximale Rentenhöhe von 3.000 EUR noch nicht erreicht ist.

Reha-Management

Nach einem schweren Unfall oder einer schweren Krankheit steht Ihnen je nach Invaliditätsgrad bis zu zwei Jahre ein Rehabilitationsmanager zur Seite. Er berät Sie mit dem Ziel, Sie schnellstmöglich wieder in Ihr privates und berufliches Umfeld einzugliedern: z. B.

Erstberatung inkl. Konzepterstellung zur medizinischen Rehabilitation (z. B. Verlegung in eine geeignete Fachklinik),
medizinische Reha-Beratung,
Hilfsmittelversorgung,
Mobilitätssicherung,
Wohnungs- und berufliche Reha-Beratung, und vieles mehr.

Für Kostenübernahmen steht ein ausreichendes Budget bis 100.000 EUR zur Verfügung.

Kinder-Paket

Mit dem Kinder-Paket erhalten Sie zusätzliche Leistungen, wenn Ihre Kinder oder Sie einen Unfall haben:

Kinderbetreuung - bei vollstationären Krankenhausheilbehandlung des beaufsichtigenden Elternteils
Schulausfallgeld - 50 EUR je Schulausfalltag, maximal 20 Tage
Rooming-in - Übernachtungskosten eines Elternteils für bis zu 30 Übernachtungen beim verunfallten Kind im Krankenhaus
Vergiftungen, Gesundheitsschäden durch Schutzimpfungen
Waisenrente bei Unfall der Eltern
Kostenersatz für Zahnspangen, die bei einem Unfall zu Bruch gingen
Sonnenbrand ab Grad 3 als Unfall anerkannt
Erhöhte Invaliditätsleistung bei Tragen eines Helms (20 %)

Kapitalzahlung bei Invalidität

Zusätzlich zu Ihrer ExistenzSchutz-Rente können Sie eine einmalige Kapitalleistung bei Invalidität durch Unfall vereinbaren und dabei aus drei Optionen wählen:

Zahlung erfolgt ab 50 % Invalidität
Zahlung erfolgt ab 30 % Invalidität
Zahlung erfolgt ab 1 % Invalidität

Für wen eignet sich der ExistenzSchutz speziell?

Der ExistenzSchutz eignet sich für alle zwischen 1 und 59 Jahren, die sich gegen schwere Unfälle und Krankheiten absichern wollen, insbesondere …

Handwerker, Existenzgründer, Selbstständige

Berufsstarter, junge Leute

Kinder

andere nicht Berufstätige, z.B. Hausfrauen.

Der ExistenzSchutz deckt 100% aller Invaliditäts-Ursachen ab.
Der ExistenzSchutz eignet sich für alle zwischen 1 und 59 Jahren, die sich gegen schwere Unfälle und Krankheiten absichern wollen, insbesondere …

Handwerker, Existenzgründer, Selbstständige

Berufsstarter, junge Leute

Kinder

andere nicht Berufstätige, z.B. Hausfrauen.

Der ExistenzSchutz deckt 100% aller Invaliditäts-Ursachen ab.

Worin unterscheidet sich der ExistenzSchutz im Wesentlichen von einer Unfall- und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der ExistenzSchutz leistet bei Unfall und Krankheit. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist der ExistenzSchutz bereits ab dem vollendeten 1. Lebensjahr abschließbar. Weiterhin spielen Ihr Einkommen, Beruf und eine Fortsetzung der Berufsausübung nach Unfall oder Krankheit keine Rolle für die Leistung.

Der ExistenzSchutz leistet bei Unfall und Krankheit. Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist der ExistenzSchutz bereits ab dem vollendeten 1. Lebensjahr abschließbar. Weiterhin spielen Ihr Einkommen, Beruf und eine Fortsetzung der Berufsausübung nach Unfall oder Krankheit keine Rolle für die Leistung.

Wann wird eine ExistenzSchutz-Rente gezahlt?

Leistungsauslöser können 5 so genannte Rentenarten sein:
1. Ein Unfall mit einem Mindest-Invaliditätsgrad von 50%.
2. Eine schwere Organschädigung, z.B. des Herzens.
3. Der Verlust von Grundfähigkeiten, z.B. sehen, hören.
4. Die Feststellung eines Pflegegrads 2.
5. Eine Krebserkrankung.
Mit Ausnahme der Krebserkrankung (max. 60 Monate) wird im Leistungsfall eine lebenslange monatliche Rente gezahlt.
Der Leistungsfall muss vor Vollendung des 67. Lebensjahres eingetreten sein. Dies gilt auch für die Pflegerente, es sei denn der mindestens festgestellte Pflegegrad 2 wird wieder aberkannt.
Trotz evtl. Auftretens mehrerer Ansprüche gleichzeitig (z.B. schwere Unfall-Invalidität führt zu Feststellung Pflegegrad 2) wird die monatliche Rente immer nur einmal gezahlt.

Leistungsauslöser können 5 so genannte Rentenarten sein:
1. Ein Unfall mit einem Mindest-Invaliditätsgrad von 50%.
2. Eine schwere Organschädigung, z.B. des Herzens.
3. Der Verlust von Grundfähigkeiten, z.B. sehen, hören.
4. Die Feststellung eines Pflegegrads 2.
5. Eine Krebserkrankung.
Mit Ausnahme der Krebserkrankung (max. 60 Monate) wird im Leistungsfall eine lebenslange monatliche Rente gezahlt.
Der Leistungsfall muss vor Vollendung des 67. Lebensjahres eingetreten sein. Dies gilt auch für die Pflegerente, es sei denn der mindestens festgestellte Pflegegrad 2 wird wieder aberkannt.
Trotz evtl. Auftretens mehrerer Ansprüche gleichzeitig (z.B. schwere Unfall-Invalidität führt zu Feststellung Pflegegrad 2) wird die monatliche Rente immer nur einmal gezahlt.

Muss ich im Leistungsfall die Versicherungsbeiträge weiterbezahlen?

Nein.
Solange Sie eine monatliche Rentenleistung erhalten, sind Sie beitragsbefreit.

Nein.
Solange Sie eine monatliche Rentenleistung erhalten, sind Sie beitragsbefreit.

Kann ich weiterhin arbeiten, auch wenn ich eine ExistenzSchutz-Rente erhalte?

Selbstverständlich.
Die weitere Ausübung Ihres Berufes nach Unfall oder Krankheit spielt keine Rolle.
Der ExistenzSchutz ist schon beim Vertragsabschluss berufs- und einkommensunabhängig.

Selbstverständlich.
Die weitere Ausübung Ihres Berufes nach Unfall oder Krankheit spielt keine Rolle.
Der ExistenzSchutz ist schon beim Vertragsabschluss berufs- und einkommensunabhängig.

Ist der Abschluss des ExistenzSchutz mit einer Unfallversicherung verbunden?

Ja.
Jedem ExistenzSchutz-Vertrag liegen die Unfall-Basis-Bedingungen zugrunde.
Sie können den Unfallversicherungsschutz rund um Ihren ExistenzSchutz jederzeit erweitern.

Ja.
Jedem ExistenzSchutz-Vertrag liegen die Unfall-Basis-Bedingungen zugrunde.
Sie können den Unfallversicherungsschutz rund um Ihren ExistenzSchutz jederzeit erweitern.

Können die Unfall-Rente und die ExistenzSchutz-Rente im selben Vertrag abgeschlossen werden?

Nein.
Dies macht auch keinen Sinn, da die erste der fünf ExistenzSchutz-Rentenarten, die eine monatliche Zahlung auslösen, die "klassische" Unfall-Rente darstellt.

Nein.
Dies macht auch keinen Sinn, da die erste der fünf ExistenzSchutz-Rentenarten, die eine monatliche Zahlung auslösen, die "klassische" Unfall-Rente darstellt.

Erhöht sich mein Versicherungsbeitrag im Laufe der Jahre?

Ihr "Einstiegsbeitrag" bleibt grundsätzlich derselbe.
Um die stetig steigenden Lebenshaltungskosten auszugleichen, werden der Beitrag und die vereinbarte monatliche ExistenzSchutz-Rente jährlich um 5% erhöht (Dynamische Anpassung).
Sie haben dazu ein Widerspruchsrecht.

Ihr "Einstiegsbeitrag" bleibt grundsätzlich derselbe.
Um die stetig steigenden Lebenshaltungskosten auszugleichen, werden der Beitrag und die vereinbarte monatliche ExistenzSchutz-Rente jährlich um 5% erhöht (Dynamische Anpassung).
Sie haben dazu ein Widerspruchsrecht.

Kann die SV SparkassenVersicherung meinen Vertrag kündigen?

Nein.
Ein Kündigungsrecht haben nur Sie als Versicherungsnehmer.

Nein.
Ein Kündigungsrecht haben nur Sie als Versicherungsnehmer.

Wie lange läuft mein Vertrag?

Wie lange der Gesamtvertrag (also Unfallleistungen + ExistenzSchutz-Rente) läuft, entscheiden Sie.
Jedoch endet der Versicherungsschutz für den Vertragsteil ExistenzSchutz automatisch mit Vollendung des 67. Lebensjahres.

Wie lange der Gesamtvertrag (also Unfallleistungen + ExistenzSchutz-Rente) läuft, entscheiden Sie.
Jedoch endet der Versicherungsschutz für den Vertragsteil ExistenzSchutz automatisch mit Vollendung des 67. Lebensjahres.

Gibt es Ausschlusskriterien für den Abschluss des ExistenzSchutz?

Innerhalb der Risikoprüfung beantworten Sie uns zunächst 9 (Kinder: 10) Fragen zu Ihrem Body Mass Index und zu Ihrer gesundheitlichen Verfassung.
Möglicherweise erweitern wir die Prüfung um ein Telefon-Interview, innerhalb dessen wir Sie um nähere Angaben bitten.
Läuft alles glatt, erhalten Sie den vollen Versicherungsschutz. Es ist daneben eine Annahme mit Teilausschluss möglich, der Ihre gesundheitliche Vorgeschichte berücksichtigt.

Innerhalb der Risikoprüfung beantworten Sie uns zunächst 9 (Kinder: 10) Fragen zu Ihrem Body Mass Index und zu Ihrer gesundheitlichen Verfassung.
Möglicherweise erweitern wir die Prüfung um ein Telefon-Interview, innerhalb dessen wir Sie um nähere Angaben bitten.
Läuft alles glatt, erhalten Sie den vollen Versicherungsschutz. Es ist daneben eine Annahme mit Teilausschluss möglich, der Ihre gesundheitliche Vorgeschichte berücksichtigt.